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pdfAPPENDIX A
CFPB National Financial Well-Being Survey
Informed Consent
What is the purpose of the CFPB National Financial Well-Being Survey?
The purpose of this study is to examine how consumers make financial decisions and how those
decisions might relate to the well-being of household members. As part of this study, you will be asked
to answer a short online survey asking you about your financial decision-making and well-being. We
expect the survey will take about 20 minutes. The data collected may be used for future research.
What is the CFPB?
The Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) is a Federal agency created in 2010. One mission
of the CFPB is to empower consumers to take control over their financial lives. This study will help
the CFPB better understand how consumers make financial decisions and how those decisions may
relate to financial well-being.
Who will see my responses, and how will my responses be used?
Your responses will be used by researchers at the CFPB and elsewhere to understand consumers’
experiences with financial decision-making and financial well-being. The study team includes Abt
Associates and the Center for Financial Security (CFS) at the University of Wisconsin Madison. No one
outside of GfK will be provided information that identifies you personally.
Privacy
You will be asked no direct identifying information in the survey. Any personally-identifiable
information that exists is available only to GfK. The answers you provide to the survey will be analyzed
by members of the study team and will be made available without any personally identifying information
to other researchers who may analyze your responses in the future.
Risks
The risks to you of participating in this study are minimal. This study involves you answering questions
about your financial decision-making and well-being. We recognize that you might be uncomfortable
answering some questions about finances in general.
Benefits
There are no anticipated benefits to you. However, by sharing your thoughts and ideas you will help us
better understand how to improve the financial well-being of American consumers like you.
Right to Refuse or Withdraw
You may choose not to participate in the survey at any time. You may choose not to answer a question
for whatever reason by skipping the question and/or selecting a ‘refuse to answer’ option. Participation
is completely voluntary. The points you receive from GfK are, however, dependent on your completion
of the survey.
1
Paperwork Reduction Act
According to the Paperwork Reduction Act of 1995, an agency may not conduct or sponsor, and a person
is not required to respond to a collection of information unless it displays a valid OMB control number.
The OMB control number for this collection is XXXXXXX. It expires on XXXXX. The time required
to complete this information collection is estimated to average 20 minutes per survey, including the time
for reviewing any instructions, searching existing data sources, gathering and maintaining the data
needed, and completing and reviewing the collection of information. The obligation to respond to this
collection of information is voluntary. Comments regarding this collection of information, including the
estimated response time, suggestions for improving the usefulness of the information, or suggestions for
reducing the burden to respond to this collection should be submitted to Bureau at the Consumer
Financial Protection Bureau (Attention: PRA Office), 1700 G Street NW, Washington, DC 20552, or by
email to [email protected] .
The Bureau will not disclose any personally identifiable information collected except to the extent that it
is required to do so by law and as provided in the Privacy Act Statement listed below. Additionally, the
Bureau will treat the information collected consistent with its confidentiality regulations at 12 C.F.R.
Part 1070, et seq.
Privacy Act Statement:
This collection of information is authorized by Pub. L. No. 111-203, Title X, Sections 1013 and 1022,
codified at 12 U.S.C. §§ 5493 and 5512. Participation in this study is voluntary and there are no penalties
for refusing to answer any question. However, your participation is extremely important to ensure the
accuracy of the statistical results. The information you provide will be used to help the Consumer
Financial Protection Bureau (“CFPB”) understand consumers’ financial decision-making experiences
and how those decisions affect general financial well-being. You were randomly selected for this survey
as part of a sample that is representative of consumers. Your responses will be combined with other data
that we have collected to understand conditions in the consumer marketplace in a way that you cannot be
identified. Routine uses which may be made of the collected information can be found in the CFPB’s
System of Records Notice, CFPB.022 –Market and Consumer Research Records, 77 FR 67802. The
CFPB may make an anonymous version of the survey data publicly available in accordance with
applicable federal law.
Contact Information
If you have any questions about the study, you may contact Donna DeMarco of Abt Associates at 1617-349-2322 or [email protected] or Dr. Dee Warmath at the University of WisconsinMadison, at 608-262-2312 or [email protected].
If you are not satisfied with the response of the research team, have more questions, or want to talk with
someone about your rights as a research participant, you may contact Katie Speanburg of Abt’s
Institutional Review Board at 617-520-2499 or the Education and Social/Behavioral Science IRB Office
at 608-263-2320. Please note these numbers are not toll-free.
If you consent to the survey, you may use the link below to begin. Selecting the link indicates that you
have read the above and agree to take part in this research.
Do you agree to the terms described above?
YES: CONTINUE
NO: TERMINATE
2
[Note: Question labels are included to aid OMB in reviewing sources in Appendix C. They
will not be visible to survey respondents]
SWB: 1 Please indicate the degree to which you agree or disagree with each of the following
statements.
Strongly
Agree
1
2
3
4
5
6
Strongly
Disagree
7
I am satisfied with my life.
I am optimistic about my future.
If I work hard today, I will be more
successful in the future.
FWB1. Please select the response that best indicates how well, in general, each of the following
statements describes you or your situation.
This statement describes me….
Completely
5
Very well
4
Somewhat
3
Very little
2
Not at all
1
I could handle a major unexpected
expense.
I am securing my financial future.
Because of my money situation, I feel like
I will never have the things I want in life.
I can enjoy life because of the way I’m
managing my money.
I am just getting by financially.
I am concerned that the money I have or
will save won’t last.
FWB2. For this next set of statements, we are interested in learning how often you would say
that each statement applies to you and/or your situation.
How often would you say…?
Always
5
Often
4
Sometimes
3
Rarely
2
Never
1
Giving a gift for a wedding, birthday or other
occasion would put a strain on my finances for the
month.
I have money left over at the end of the month.
1
For reference purposes the highlighted variable name precedes each question. The variable name will not be
visible to respondents who are taking the survey.
3
I am behind with my finances.
My finances control my life.
FA1. Please select the response that best indicates how well, in general, each of the following
statements describes you.
Completely
5
This statement describes me…
Very
Well
4
Somewhat
3
Very
Little
2
Not at
All
1
I know how to get myself to follow through on my
financial intentions.
I know where to find the advice I need to
make decisions involving money.
I know how to make complex financial
decisions.
I am able to make good financial decisions that
are new to me.
I am able to recognize a good financial
investment.
I know how to keep myself from spending too
much.
I know how to make myself save.
FA2. For this next set of statements, we are interested in learning how often this statement
applies to you or your situation.
How often would you say…?
Always
5
Often
4
I know when I do not have enough
information to make a good decision
involving my money.
I know when I need advice about my
money.
I struggle to understand financial
information.
4
Sometimes
3
Rarely
2
Never
1
SUBKNOWL1: How would you assess your overall financial knowledge?
7 – Very high
6
5
4
3
2
1 – Very low
CONFIDENT: How confident are you that the way you are managing money today is
getting you to the results you want?
Very confident
Somewhat confident
Not very confident
Not at all confident
ACT1: Please select the response that best indicates how well, in general, each of the following
statements describes you.
Completely
5
Very Well
4
Somewhat
3
Very Little
2
Not at All
1
I follow-through on my financial
commitments to others.
I follow-through on financial
goals I set for myself.
PROPPLAN: We are trying to understand how people differ in how much they plan for money.
Don’t feel compelled to say that you engage in a lot of planning. We are just as interested in
when you do not engage in much planning as when you do engage in a lot of planning. To what
extent do you agree or disagree with each of the following statements?
Strongly
Agree
I consult my budget to see how much money I
have left.
5
Agree
Neither
Agree nor
Disagree
Disagree
Strongly
Disagree
I actively consider the steps I need to take to
stick to my budget.
I set financial goals for what I want to achieve
with my money.
MANAGE1: Please indicate how often you have engaged in the following activities in
the past six months:
Always Often
Sometimes Seldom
Never Not
Applicable
Paid all your bills on time.
Stayed within your budget or spending plan.
Paid off credit card balance in full each month.
Checked your statements, bills and
receipts to make sure there were no
errors.
SAVEHABIT: To what extent do you agree or disagree with the following statements:
Strongly
Agree
Agree
Agree
Slightly
Disagree
Slightly
Disagree
Strongly
Disagree
Putting money into savings is a
habit for me.
If I can re-use an item I already
have, there’s no sense in buying
something new.
AUTOMATED: Do you currently have money automatically transferred to . . .
A Retirement Savings Account
A Non-Retirement Savings Account
YES
NO
I do not have this
type of account
ASK1: Thinking about all the large and small decisions you make involving money, how often you
do the following?
Always
I do my own research before making decisions
involving money.
6
Often
Sometimes
Seldom
Never
I ask other people their opinions before making
decisions involving money.
CONSCIENT: Please select the response that best indicates how well, in general, each of the
following statements describes you.
Completely
5
Very Well
4
Somewhat
3
Very Little
2
I am always prepared when making
decisions involving money.
I pay attention to details when money
is involved.
I find it difficult to get down to work
when I have something to do that
involves money.
When it comes to decisions involving
money, I do just enough to get by.
FINGOALS: Some people set financial goals for themselves, such as planning to buy a car,
becoming debt-free, paying for a vacation or preparing for college expenses. Do you have a
current or recent financial goal?
Yes – ASK OECDACT
No – ASK OECDACT2
OECDACT: Thinking about a current or recent financial goal of yours, which of the
following actions have you actually taken to meet your goal?
Prepare a clear plan of action with detailed steps to achieve goal
Increase credit card or loan repayments
Save or invest money
Look for new/different/additional work
Identify a source of credit
Cut back on spending
YES
NO
OECDACT2: Imagine that you were to set a financial goal, which of the following actions
would you be likely to take to meet your goal?
7
Not at All
1
Prepare a clear plan of action with detailed steps to achieve goal
YES
Increase credit card or loan repayments
Save or invest money
Look for new/different/additional work
Identify a source of credit
Cut back on spending
NO
SUBNUMERACY2: When people tell you the chance of something happening, do you prefer
that they use words (“It rarely happens”) or numbers (“There’s a 1% chance”)?
1- Always prefer words
2
3
4
5
6 - Always prefer numbers
SUBNUMERACY1: How good are you at working with percentages?
1 - Not good at all
2
3
4
5
6 - Extremely good
DWECK: To what extent do you agree or disagree with the following statement: A person’s ability to
manage money is something very basic about them and it cannot be changed much.
Strongly agree
Agree
Somewhat agree
Neither agree nor disagree
Somewhat disagree
Disagree
8
Strongly disagree
GOALCONF: If you were to set a financial goal for yourself today, how confident are you in your
ability to achieve it?
Very confident
Somewhat confident
Not very confident
Not at all confident
Next are some questions about how financial products work. Please answer to the best of your ability.
FINKNOWL1: Suppose you had $100 in a savings account and the interest rate was 2% per year.
After 5 years, how much do you think you would have in the account if you left the money to
grow?
More than $102
Exactly $102
Less than $102
FINKNOWL2: Imagine that the interest rate on your savings account was 1% per year and inflation
was 2% per year. After 1 year, how much would you be able to buy with the money in this account?
More than today
Exactly the same
Less than today
FINKNOWL3: Do you think the following statement is true or false? Buying a single company’s stock
usually provides a safer return than a stock mutual fund.
True
False
KHKNOWL1: Considering a long time period (for example 10 or 20 years), which asset described
below normally gives the highest return?
Savings accounts
Bonds
Stocks
KHKNOWL2: Normally, which asset described below displays the highest fluctuations over time?
9
Savings accounts
Bonds
Stocks
KHKNOWL3: When an investor spreads his or her money among different assets, does the risk of
losing a lot of money increase, decrease or stay the same?
Increase
Decrease
Stay the same
KHKNOWL4: Do you think the following statement is true or false? "If you were to invest $1000 in a
stock mutual fund, it would be possible to have less than $1000 when you withdraw your money.”
True
False
KHKNOWL5: Do you think the following statement is true or false? "Whole life' insurance has a
savings feature while 'term' insurance does not.”
True
False
KHKNOWL6: Do you think the following statement is true or false? "Housing prices in the US can
never go down.”
True
False
KHKNOWL7: Suppose you owe $3,000 on your credit card. You pay a minimum payment of $30
each month. At an Annual Percentage Rate of 12% (or 1% per month), how many years would it
take to eliminate your credit card debt if you made no additional new charges?
Less than 5 years
Between 5 and 10 years
Between 10 and 15 years
Never, you will continue to be in debt
KHKNOWL8: If interest rates rise, what will typically happen to bond prices?
They will rise
They will fall
They will stay the same
There is no relationship between bond prices and the interest rate
KHKNOWL9: A 15-year mortgage typically requires higher monthly payments than a 30-year
mortgage, but the total interest paid over the life of the loan will be less.
10
True
False
The next set of questions asks about your financial situation.
ENDSMEET: In a typical month, how difficult is it for you to cover your expenses and pay
all your bills?
Very difficult
Somewhat difficult
Not at all difficult
HOUSING: Which one of the following best describes your housing situation?
I own my home
I rent
I do not currently own or rent
LIVINGARRANGEMENT: Thinking of the adults in your household, which of the following best
describes your current living arrangements?
I am the only adult in the household
I live with my spouse/partner/significant other
I live in my parents’ home
I live with other family, friends, or roommates
Some other arrangement
HOUSERANGES: About how much do you pay for your home each month?
Less than $300
$300-499
$500-749
$750-999
$1,000-1,499
$1,500- 1,999
$2,000-2,999
$3,000-4,999
$5,000 or more
I don’t know
Prefer not to say
11
NOTE: IF OWN A HOME, THEN ASK HOMEVALUE, VALUERANGES AND MORTGAGE
VALUERANGES: If you were to sell your home today, what do you think it would be worth?
Less than $50,000
$50,000-99,000
$100,000- 149,999
$150,000-199,999
$200,000-249,999
$250,000-299,999
$300,000-349,999
$350,000-399,999
$400,000-449,999
$450,000-499,999
$500,000-549,999
$550,000-599,999
$600,000-649,999
More than $650,000
I don’t know
Prefer not to say
MORTGAGE:
$
What do you owe on your home today?
[ENTER NUMBER]
I do not have a mortgage
Prefer not to say
SAVINGSRANGES: How much money do you have in liquid savings today (total of cash, checking,
and savings account balances)?
Less than $1,000
$1,000-2,999
$3,000- 4,999
$5,000-9,999
$10,000-19,999
$20,000-29,999
$30,000-49,999
$50,000-74,999
$75,000-99,999
$100,000-149,999
$150,000-299,999
12
$300,000-$499,999
$500,000 or more
I don’t know
Prefer not to say
PRODHAVE: Which of the following financial products and services do you currently have?
YES
Checking or Savings Account at a bank or credit union
Life Insurance
Health Insurance
Retirement Account (such as a 401k or IRA)
Pension
Non-Retirement Investment Account
Education Savings Account (such as 529 or Coverdale)
Student/Education Loan (for yourself or someone else)
NO
PRODUSE: Which of the following, if any, have you used in the past 12 months?
YES
NO
Payday Loan or Cash Advance Loan
Pawn Loan or Auto Title Loan
An auto title loan is a small loan for a short period of time (usually 30 days) where you give
the lender your auto title
A reloadable card that is not linked with a checking or savings account.
May have logos such as MasterCard, VISA, Discover or American Express. You can keep
adding money onto this card and use it to make purchases and bill pays anywhere credit
cards are accepted or withdraw the cash from an ATM. This does not include phone cards,
gift cards for a particular store or service or cards that you cannot add more funds onto.
A place other than a bank or credit union to give or send money to relatives
or friends outside the U.S
A place other than a bank or credit union to cash a check or purchase a
money order
CONSPROTECT1: How often have you had experiences with financial services where you did
not feel respected or where you felt mistreated?
Often
Sometimes
Rarely
13
Never
CONSPROTECT2: How familiar are you with any agencies or organizations that can help
you resolve problems with financial services you are using?
Very familiar
Somewhat familiar
Not at all familiar
CONSPROTECT3: Have you ever reported a problem to one of these agencies or
organizations?
Yes
No
INCOMERANGE: What is the approximate annual gross income of your household (before taxes and
deductions), including wages, tips, investment income, public assistance, income from retirement plans,
etc.?
Less than $4,999
$5,000-9,999
$10,000-14,999
$15,000-$19,999
$20,000-$24,999
$25,000-29,999
$30,000-$39,999
$40,000-44,999
$45,000-49,999
$50,000-59,999
$60,000-69,999
$70,000-79,999
$80,000-89,999
$90,000-99,999
$100,000- 149,999
$150,000-199,999
$200,000-249,999
$250,000 or more
I don’t know
Prefer not to say
14
EARNERS: How many people currently contribute to the income used to pay bills for your
household?
One
Two
More than two
VOLATILITY: Which of the following best describes how your household’s income changes from
month to month, if at all?
Roughly the same each month
Roughly the same most months, but some unusually high or low months during the year
Often varies quite a bit from one month to the next
SNAP: In the past 12 months, did you or any member of your household receive benefits from
the Food Stamp Program or SNAP (the Supplemental Nutrition Assistance Program)?
Yes
No
Not sure
MATHARDSHIP: Please indicate whether each of the following statements were often, sometimes,
or never true for you in the past 12 months?
Often
I worried whether our food would run out before I got
money to buy more.
The food that I bought just didn’t last and I didn’t have
money to get more.
I couldn’t afford to eat balanced meals.
I couldn't afford a place to live.
I or someone in my household needed to see a doctor or go
to the hospital but did not go because we couldn’t afford it.
I or someone in my household stopped taking a medication
or took less than directed due to the costs.
One or more of my utilities was shut off due to nonpayment.
15
Sometimes Never
COLLECT: In the past 12 months, have you been contacted by a person or company trying to
collect a past-due debt from you? Include instances when you were contacted about debts that
you believed you did not owe. Do not include instances when the person or company was trying
to reach someone else.
Yes
No
Not sure
REJECTED: In the past 12 months, which of the following has or has not happened to you?
YES
I applied for credit and was turned down.
I did not apply for credit because I thought would be turned down.
NO
ABSORBSHOCK: How confident are you that you could come up with $2,000 in 30 days
if an unexpected need arose within the next month?
I am certain I could come up with the full $2,000
I could probably come up with $2,000
I could probably not come up with $2,000
I am certain I could not come up with $2,000
I don’t know
BENEFITS: For each of the following benefits that employers might offer, please
indicate whether you have access to the benefit through your or your
spouse’s/partner’s/other’s current or former employer?
Have Access
Health Insurance
401(k) or Other Employer-Sponsored Retirement Savings Account
Defined-Benefit Pension
Tuition Reimbursement and/or Student Debt Repayment
Work/Life Benefits (such as family leave, emergency dependent care, vacation, etc.)
16
FRAUD1:In the past 5 years, have you paid money to someone who told you that you had won
a prize or a lottery or had been selected to receive an award such as money, a free vacation, or
other product or service?
Yes
No
I don’t know
FRAUD2: In the past 5 years, has someone without your permission used or attempted to use an
existing account of yours, such as a credit or debit card, checking, savings, telephone, online, or
insurance account?
Yes
No
I don’t know
QF12: If you were to find that your income did not cover your living costs, what would you do
to make ends meet?
YES
Use my savings
NO
My friends or family would lend me the money and expect me to repay them
My friends or family would give me the money with no expectation of repayment
Cut back on spending, spend less, do without
Earn extra money or work overtime
Borrow from employer/salary advance
Sell or pawn something that you own
Apply for loan/withdrawal on pension fund or 401k
Borrow from existing credit card, credit card or overdraft/line of credit
Try to get additional credit (such as new credit card, credit line increase or a
personal loan from a bank or credit union)
Get a payday loan or cash advance
17
SHOCKS: In the past 12 months, did you or any members of your household experience any
of the following?
YES
NO
Lost a job
Had work hours and/or pay reduced or a business I or someone in my household
owned had financial difficulty
Received a foreclosure notice
Had a major car or home repair
Had a health emergency
Got a divorce or separation
Added a child to the household
Experience the death of primary breadwinner
Received a large sum of money beyond normal income (such as inheritance, bonus
or other windfall)
Had a child start daycare or college
Provided unexpected financial support to a family member or friend
PRISON: Is any member of your household currently or formerly in jail or prison?
Currently
Formerly
YES
NO
MANAGE2: Besides regular spending decisions, which of the following options best describes who
takes care of the money matters in your household (for example, making investments, paying bills,
making decisions)?
Someone else takes care of all or most money matters in my household.
Someone else and I take care of money matters in my household about the same.
I take care of all or most money matters in my household.
18
WHOHELPS: Who helps and/or takes care of managing money for your household?
YES
NO I don’t have
this
Spouse/partner
Your adult child(ren)
Other family member (e.g., parent, uncle, aunt, sister/brother, etc.)
Friend
Caretaker/Caregiver
Financial professional
BIRTHLOC: Where were you born? [INSERT DROP DOWN LIST OF STATE CODES]
Please enter the city or county in this state where you were born: [ENTER COUNTY OR CITY]
CREATE TWO TEXT BOXES – ONE FOR CITY AND ONE FOR COUNTY
Outside the U.S.
HSLOC: Where did you live at age 17?
Same location as birth
[INSERT DROP DOWN LIST OF STATE CODES]
Please enter the city or county in this state where you lived at age 17:[ENTER COUNTY OR CITY]
CREATE TWO TEXT BOXES – ONE FOR CITY AND ONE FOR COUNTY
Outside the U.S.
FINSOC1: Now think about your family when you were growing up, from birth to age 16. How well off
would you say your family was during that time?
Pretty well off financially
About average
Poor
It varied
PAREDUC: What is the highest level of education completed by the person or any of the people who raised
you?
Less than high school
High school degree/GED
19
Some college
Associates’ degree
Bachelor’s degree
Graduate/professional degree
FINSOC2: While growing up at home, did your family do any of the following?
YES
Discussed family financial matters with me.
Spoke to me about the importance of saving.
Discussed how to establish a good credit rating.
Taught me how to be a smart shopper.
Taught me that my actions determine my success in life.
Provided me with a regular allowance.
Provided me with a savings account.
NO
The next questions are about working with numbers. Please answer to the best of your ability.
OBJNUMERACY1: Which of the following represents the biggest risk of getting a disease?
1%
10%
5%
OBJNUMERACY2: In the Bingo Lottery, the chance of winning a $10 prize is 1%. What is your
best guess about how many people will win a $10 prize if 1000 people each buy a single ticket for
the Bingo Lottery?
______ person(s) out of 1000
MATERIALISM: Thinking about yourself in everyday life, please indicate the extent to which you
agree or disagree with each of the following statements.
Strongly
Agree
I admire people who own expensive
homes, cars and clothes.
The things I own say a lot about how
well I’m doing in life.
I like to own things that impress people.
20
Agree
Neither Agree
nor Disagree
Disagree
Strongly
Disagree
CONNECT: Please think about the important characteristics that make you the person you are now –
your personality, temperament, major likes and dislikes, beliefs, values, ambitions, life goals, and
ideals – and please rate the degree of connectedness between the person you expect to be in 5 years
compared to the person you are now, where 0 means “I will be completely different in the future” and
100 means ”I will be exactly the same in the future.”
My rating is _
HEALTH: In general, would you say your health is . . .
Excellent,
Very good,
Good,
Fair, or
Poor?
SCFHORIZON: In planning (your/your family’s) saving and spending, which of the time periods
is most important to you/your family?
the next few months
the next year
the next few years
the next 5 to 10 years
longer than 10 years
DISCOUNT: If you had a choice, would you rather receive . . .?
$816 now
$860 in three months
MEMLOSS: During the past 12 months, have you experienced confusion or memory loss
that is happening more often or is getting worse?
Yes
No
21
DISTRESS: Please indicate your level of agreement with the following statement: I have a lot of
stress in my life.
Strongly agree
Agree
Neither agree or disagree
Disagree
Strongly disagree
SELFCONTROL: Please select the response that best indicates how well, in general, each of the
following statements describes you
Completely Very Well
Not Very Well Not at All
I often act without thinking through all the alternatives.
I am good at resisting temptation.
I am able to work diligently toward long-term goals.
TRANSITION: Has your life changed significantly in any way over the past year?
Yes
No
OUTLOOK: To what extent do you agree or disagree with each of the following statements.
Strongly
agree
Somewhat
agree
There are services in this area to
help me (such as transportation,
child care, health care, in-home
services, etc.).
There are good work
opportunities for me, if I choose to
take them.
22
Neither
agree nor
disagree
Somewhat
disagree
Strongly
disagree
INTERCONNECTIONS: Do you seek advice on matters involving money from any of the
following types of people or organizations?
Parent
Spouse /Partner
Extended family (e.g., uncle, aunt, cousins, grandparents)
Employer
Friends/Co-workers
Community or faith-based organizations
Financial institution
Professional advisor, planner or counselor/coach
Government
Yes
No
PEM: To what extent do you agree or disagree with the following statement? Everyone has a fair
chance at moving up the economic ladder.
Strongly agree
Agree
Somewhat agree
Neither agree nor disagree
Somewhat Disagree
Disagree
Strongly disagree
HOUSESAT: How satisfied are you with the place you live currently?
Very satisfied
Somewhat satisfied
Not very satisfied
Not at all satisfied
SOCSEC1: Have you started receiving social security retirement benefits?
Yes – ASK SOCSEC2
No – ASK SOCSEC3
23
SOCSEC2: At what age did you begin receiving benefits?
ENTER NUMBER __________
SOCSEC3: At what age do you plan to start receiving Social Security retirement benefits?”
ENTER NUMBER ________
LIFEEXPECT: How likely do you believe it is that you will live beyond age 75? Use the
scale from zero to 100 to indicate your response. 0 would not at all likely and 100 would
mean that it is certain. You can choose any number between 0 and 100.
NOTE: ASK OF EVERYONE UNDER 75 YEARS OF AGE
ENTER NUMBER ___________
The final questions are about you and others in your household.
EDUC: What is the highest level of education you have completed?
Less than high school
High school degree/GED
Some college
Associates’ degree
Bachelors’ degree
Graduate/professional degree
HHEDUC: What is the highest level of education anyone in your household (including yourself) has
completed?
Less than high school
High school degree/GED
Some college
Associates’ degree
Bachelors’ degree
Graduate/professional degree
MARITAL: Are you currently . . .?
Married
Living with a partner
Single/never married
Divorced/separated
Widowed
24
AGE: In what year were you born? _______
NOTE: ENTER NUMBER IN 4 DIGIT FIELD
GENDER: Are you . . .?
Male
0 to 6 years old
Female
KIDS: How many children in each of the following age ranges do you currently support
financially either living with you or not?
NOTE: RECORD ACTUAL NUMBER FOR EACH AGE RANGE BELOW USING A
DROPDOWN THAT DEFAULTS TO 0.
7 to 12 years old
More than 18 years old
ETHNICITY: Are you of Hispanic, Latino, or Spanish origin?
Yes
No
RACE: What is your race? (Check all that apply)
White
Black or African American
American Indian or Alaska Native
Asian
Native Hawaiian or other Pacific Islander
EMPLOY1: Which of the following describe(s) your current employment or work status? (Check all that
apply)
Self-employed
Work full-time for an employer or the military
Work part-time for an employer or the military
Homemaker
Full-time student
Permanently sick, disabled or unable to work
Unemployed or temporarily laid off
Retired
25
EMPLOY2: Which of the following would you say is your primary employment or work status?
NOTE: ONLY ASK IF MULTIPLE SELECTIONS IN EMPLOY 1. PIPE IN
RESPONSES SELECTED IN EMPLOY1.
Self-employed
Work full-time for an employer or the military
Work part-time for an employer or the military
Homemaker
Full-time student
Permanently sick, disabled or unable to work
Unemployed or temporarily laid off
Retired
RETIRE : NOTE: ASK OF RETIRED ONLY: Did you retire earlier than you planned, later
than you planned, or about when you planned?
Earlier than planned
About when planned
Later than planned
MILITARY: Are you a current or former member of the United States Armed Forces, or the spouse
or dependent of a servicemember or veteran?
I am a servicemember or veteran
I am a dependent or spouse of a servicemember or veteran
Both
Neither
NOTE: IF SERVICEMBEMBER OR BOTH IS CHECKED ASK: What is your status? (Check all
that apply)
Active
Reserve
National Guard
26
Retired
Veteran
NOTE: IF DEPENDENT OR SPOUSE IS CHECKED ASK: What is your servicemember’s status?
(Check all that apply)
Active
Reserve
National Guard
Retired
Veteran
THANK YOU FOR COMPLETING OUR SURVEY!
27
APPENDIX B
COMMUNICATIONS TO GfK PANELISTS
Advance Mailing
[Address block]
Dear [First Name],
A few days from now, you will receive an invitation from the KnowledgePanel to complete the Financial
Well-Being National Survey on behalf of the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). The CFPB is a
U.S. government agency established by Congress in 2010 to protect consumers from unfair and abusive
financial products. As part of that mission, the CFPB enforces consumer financial protections laws and
promotes financial education.
The purpose of the Financial Well-Being National Survey is to understand what leads to financial wellbeing for American adults. By collecting data on how Americans feel about their financial situation, how
they gain financial knowledge and how they make financial decisions, the survey will help policymakers
and financial education experts improve programs designed to enhance the financial lives of U.S.
households. The survey will take about 20 minutes to complete. Participation is voluntary.
This survey is very important. It will provide the first-ever picture of the current state of financial wellbeing of Americans. The findings of this survey will be used to develop programs that improve the
financial literacy of Americans like you.
Thank you in advance for your time and help with this national survey. We look forward to learning
about your financial experiences and decisions.
Sincerely,
[Signature]
CFPB Signatory Name
CFPB Signatory Title
28
Email Invitation
Subject line: Financial Well-Being National Survey
Dear [First Name],
I am writing to ask you to complete the Financial Well-Being National Survey.
This survey is very important. It will deliver the first-ever picture of the current state of financial wellbeing of Americans. The findings of this important survey will be used to develop programs that improve
the financial literacy of Americans like you.
You were selected to complete this survey because you are a member of the KnowledgePanel. The survey
will take about 20 minutes to complete. Participation is voluntary.
To take the survey, please click the link below:
[URL]
This survey is being conducted on behalf of the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). The
CFPB is a U.S. government agency established by Congress in 2010 to protect consumers from unfair and
abusive financial products. As part of that mission, enforces consumer financial protections laws and
promotes financial education.
Thank you in advance for your time and help with this national survey.
Sincerely,
[Signature]
CFPB Signatory Name
CFPB Signatory Title
29
First Email Reminder
Subject line: Reminder: Financial Well-Being National Survey
Dear [First Name],
Recently, you received an invitation from the KnowledgePanel to complete the Financial Well-Being
National Survey.
Your participation in this survey is very important. It will deliver the first-ever picture of the current state
of financial well-being of Americans. The findings of this important survey will be used to develop
programs that improve the financial literacy of Americans like you. The survey will take about 20
minutes to complete. Participation is voluntary.
The survey is being conducted on behalf of the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). The
CFPB is a U.S. government agency established by Congress in 2010 to protect consumers from unfair and
abusive financial products. As part of that mission, the CFPB enforces consumer financial protections
laws and promotes financial education.
Please complete the survey today by clicking the link below:
[URL]
Thank you for your time and consideration.
Sincerely,
[Signature]
CFPB Signatory Name
CFPB Signatory Title
30
Second Email Reminder
Subject line: Please Complete the Financial Well-Being National Survey
Dear [First Name],
I am writing to ask you to complete the Financial Well-Being National Survey. Our records indicate that
you have not yet completed the survey. You were selected because you are a member of the
KnowledgePanel. Your participation in this survey is very important. The survey will only take about 20
minutes to complete. Participation is voluntary.
The survey is being conducted on behalf of the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). The
CFPB is a U.S. government agency established by Congress in 2010 to protect consumers from unfair and
abusive financial products. As part of that mission, the CFPB enforces consumer financial protections
laws and promotes financial education.
To take the survey, please click the link below:
[URL]
Sincerely,
[Signature]
CFPB Signatory Name
CFPB Signatory Title
31
Final Reminder Email
Subject line: Final Chance: The Financial Well-Being National Survey
Dear [First Name],
This is your last chance to complete the Financial Well-Being National Survey. This survey is very
important. It will deliver the first-ever picture of the current state of financial well-being of Americans.
The findings of this important survey will be used to develop programs that improve the financial literacy
of Americans like you. The survey will take approximately 20 minutes. Participation is voluntary.
This survey will close on [INSERT DATE AND TIME]. Please take some time today to complete the
survey by clicking the link below:
[URL]
The purpose of the Financial Well-Being National Survey is to understand what leads to financial wellbeing for American adults. By collecting data on how Americans feel about their financial situation, how
they gain financial knowledge and how they make financial decisions, the survey will help policymakers
and financial education experts improve programs geared at enhancing the financial lives of U.S.
households. You were selected because you are a member of the KnowledgePanel.
The survey is on behalf of the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), a U.S. government agency
established by Congress in 2010 to protect consumers from unfair and abusive financial products. As part
of that mission, the CFPB enforces consumer financial protections laws and promotes financial education.
Thank you in advance for your time and help with this national survey. We look forward to learning
about your financial experiences and decisions.
Sincerely,
[Signature]
CFPB Signatory Name
CFPB Signatory Title
32
APPENDIX C
Source of Survey Items by Construct
Construct
Source (Adapt from…)
Scale/Item(s)
Name in Survey
Core Research Question Elements
Financial
Well-Being
CFPB:
http://www.consumerfinance.gov/newsroom
/cfpb-releases-tool-to-help-measurefinancial-well-being/
10 and 5-Item CFPB
Scales
FWB1 and FWB2
Financial
Ability
Developed by CFPB under OMB No. 31700043
10 and 5-Item CFPB
Scales
FA1 and FA2
Financial
Knowledge
Lusardi, A. and Mitchell, O.S., 2008. Planning
and financial literacy: How do women fare?
(No. w13750). National Bureau of Economic
Research. Used in FINRA Financial Capability
Survey and Health & Retirement Study.
Financial Knowledge
FINKNOWL1 to
FINKNOWL3
FINRA Financial Capability Survey:
http://www.usfinancialcapability.org/downlo
ads.php
Subjective Financial
Knowledge
SUBJKNOWL1
Knoll, M.A. and Houts, C.R., 2012. The
financial knowledge scale: An application of
item response theory to the assessment of
financial literacy. Journal of Consumer Affairs,
46(3), pp.381-410.
Short version of
2012 IRT scale
KHKNOWL1 to
KHKNOWL9
Financial Behavior
Manage:
Dew, J. and Xiao, J.J., 2011. The financial
management behavior scale: Development
and validation. Journal of Financial Counseling
and Planning, 22(1), p.43.
Yoon and Wong working paper
http://www.acrwebsite.org/volumes/v42/acr
_v42_16869.pdf
Lastovicka, John L., et al. 1999. "Lifestyle of
the tight and frugal: Theory and
measurement." Journal of consumer research
26.1: 85-98.
Center for Financial Security, Financial
Capability Study
New
33
Financial
Management Scale
MANAGE1
Savings Habit
SAVEHABIT
Frugality Scale
SAVEHABIT
Automated Savings
Confidence in
Money
Management
Method
AUTOMATED
CONFIDENT
Ask:
New
Depth and Scope of
Research
Plan:
Costa, P.T. and McCrae, R.R., 1992. Normal
personality assessment in clinical practice:
The NEO Personality Inventory. Psychological
assessment, 4(1), p.5.
Conscientiousness
Scale
CONSCIENT
Propensity to Plan
Scale
PROPPLAN
Actions Taken to
Meet Goal
OECDACT
Follow-Through on
Commitments and
Goals
ACT1
Lynch, John G., et al. 2010. "A generalizable
scale of propensity to plan: the long and the
short of planning for time and for money."
Journal of Consumer Research 37.1: 108-128.
OECD
http://www.oecd.org/finance/financialeducation/49319977.pdf
Act:
New
ASK1
Objective Financial Situation
Survey of Household Economic DecisionMaking:
http://www.federalreserve.gov/communityd
ev/shed_data.htm
Income
INCOME
Survey of Household Economic DecisionMaking:
http://www.federalreserve.gov/communityd
ev/shed_data.htm
Income Volatility
VOLATILITY
Ability to Make Ends
Meet
ENDSMEET
http://www.census.gov/acs/www/SBas
ics/SQuest/SQuest1.htm
Public Assistance
SNAP
Survey of Household Economic DecisionMaking:
http://www.federalreserve.gov/communityd
ev/shed_data.htm
Own, Rent, or Other
HOUSING
Mortgage or Rent
Payment
MONTHLYHOUSING
Value of Home (if
Homeowner)
HOMEVALUE
Amount Owed on
Mortgage (if
Homeowner)
MORTGAGE
Liquid Savings
SAVINGS
FINRA Financial Capability Survey:
http://www.usfinancialcapability.org/downlo
ads.php
American Community Survey
Survey of Household Economic DecisionMaking:
http://www.federalreserve.gov/communityd
ev/shed_data.htm
Survey of Household Economic DecisionMaking:
http://www.federalreserve.gov/communityd
ev/shed_data.htm
Survey of Household Economic DecisionMaking:
http://www.federalreserve.gov/communityd
ev/shed_data.htm
Pew Survey of American Family Finances
fttp://www.pewtrust.org~/media/Assets/201
5/03/FSM-Poll-ResultsToplines_ARTFINAL_v3.pdf
34
http://aspe.hhs/gov/hsp/materialhardship04/ch3.htm
Material Hardship
MATHARDSHIP
Center for Financial Security, Financial
Capability Study
Contact by Debt
Collector
COLLECT
Survey of Household Economic DecisionMaking:
http://www.federalreserve.gov/communityd
ev/shed_data.htm
Turned Down or
Failed to Apply for
Credit
REJECTED
Find $2,000 in 30
Days
ABSORBSHOCK
FINRA Financial Capability Survey:
http://www.usfinancialcapability.org/downlo
ads.php
Survey of Household Economic DecisionMaking:
http://www.federalreserve.gov/communityd
ev/shed_data.htm
FDIC
https://www.fdic.gov/householdsurvey/2013
appendix.pdf
Financial Product
Ownership
Use of ShortTerm/Alternative
Financial Services
PRODHAVE
PRODUSE
Current Context
PSID: https://simba.isr.umich.VS/s.asp
OECD
http://www.oecd.org/finance/financialeducation/49319977.pdf
Current Population Survey
http://www.census.gov/programssurveys/cps/technicaldocumentation/questionnaires.html
Occurrence Stressful
Events
SHOCKS
How Make Ends
Meet
QF12
FINRA Financial Capability Survey:
http://www.usfinancialcapability.org/downlo
ads.php
# of Earners
Availability and Use
of Employer
Benefits
BENEFITS
FINRA Financial Capability Survey:
http://www.usfinancialcapability.org/downlo
ads.php
Presence/Ages of
Children
KIDS
FINRA Financial Capability Survey:
http://www.usfinancialcapability.org/downlo
ads.php
Victim of Scam
FRAUD1
Unauthorized Use
Availability of
Services and Jobs in
the Area
Interconnections
FRAUD2
FINRA Financial Capability Survey:
http://www.usfinancialcapability.org/downlo
ads.php
New
New
35
EARNERS
OUTLOOK
INTERCONNECT
AHS/HUD Neighborhood Satisfaction
Satisfaction with
Where Live
HOUSESAT
New
Responsibility for
Finances
MANAGE2
Who Helps with
Finances
WHOHELPS
Perceived Economic
Mobility
PEM
New
Yoon & Wong working paper
http://www.acrwebsite.org/volumes/v42/acr
_v42_16869.pdf
Financial Socialization
New
Birth and High
School Locations
BIRTHLOC and
HSLOC
Serido, J., Shim, S., Xiao, J.J., Tang, C. and
Card, N.A., 2014. Financial adaptation among
college students: Helping students cope with
financial strain. Journal of College Student
Development, 55(3), pp.310-316.
Parental Teaching
FINSOC2
Health & Retirement Survey
http://hrsoline.isr.umich.edu/index.php?p=da
ta
Health & Retirement Survey
http://hrsoline.isr.umich.edu/index.php?p=da
ta
Childhood Financial
Situation
Highest Level of
Education for
Caregiver
FINSOC1
PAREDUC
Personal Traits
Galesic, M. and Garcia-Retamero, R., 2010.
Statistical numeracy for health: A crosscultural comparison with probabilistic
national samples. Archives of Internal
Medicine, 170(5), pp.462-468.
Objective Numeracy
OBJNUMERACY1
Galesic, M. and Garcia-Retamero, R., 2010.
Statistical numeracy for health: A crosscultural comparison with probabilistic
national samples. Archives of Internal
Medicine, 170(5), pp.462-468.
Objective Numeracy
OBJNUMERACY2
Galesic, M. and Garcia-Retamero, R., 2010.
Statistical numeracy for health: A crosscultural comparison with probabilistic
national samples. Archives of Internal
Medicine, 170(5), pp.462-468.
Subjective
Numeracy
SUBNUMERACY1
Galesic, M. and Garcia-Retamero, R., 2010.
Statistical numeracy for health: A crosscultural comparison with probabilistic
national samples. Archives of Internal
Medicine, 170(5), pp.462-468.
Subjective
Numeracy
SUBNUMERACY2
36
Center for Financial Security, Financial
Capability Study
Perceived
Malleability of
Money
Management Ability
Perceived Ability to
Achieve Financial
Goal
GOALCONF
Richins, M.L., 2004. The material values scale:
Measurement properties and development of
a short form. Journal of consumer Research,
31(1), pp.209-219.
Success Dimension
of Materialism
MATERIALISM
Dweck, C.S., Chiu, C.Y. and Hong, Y.Y., 1995.
Implicit theories and their role in judgments
and reactions: A word from two perspectives.
Psychological inquiry, 6(4), pp.267-285.
DWECK
Diener, E. 1984. Subjective Well-Being.
Psychological Bulletin 95:542-575.
http://jcr.oxfordjournals.org/content/jcr/sup
pl/2015/07/31/680670.DC1/410106_online_a
ppendix.pdf
Subjective WellBeing
SWB
Connectedness to
Future Self
CONNECT
New
Perceived Change in
Life
TRANSITION
Survey of Household Economic DecisionMaking:
http://www.federalreserve.gov/communityd
ev/shed_data.htm
Discounting
DISCOUNT
General Distress in
Life
DISTRESS
Self-Rating of
General Health
HEALTH
Savings Horizon
SCFHORIZON
Self-Control Scale
Confusion or
Memory Loss SelfRating
SELFCONTROL
New
Health & Retirement Survey
http://hrsoline.isr.umich.edu/index.php?p=da
ta
Survey of Consumer Finances
http://www.federalreserve.gov/econresdata/
scf/files/scfoutline.2013.pdf
Tangney, J.P., Baumeister, R.F. and Boone,
A.L., 2004. High self‐control predicts good
adjustment, less pathology, better grades,
and interpersonal success. Journal of
personality, 72(2), pp.271-324.
http:www.cdc.gov/aging/pdf/impact_of_cogn
itive_impairment_module.pdf
Survey of Household Economic DecisionMaking:
http://www.federalreserve.gov/communityd
ev/shed_data.htm
Health and Retirement Survey
http://hrsoline.isr.umich.edu/index.php?p=da
ta
Health and Retirement Survey
http://hrsoline.isr.umich.edu/index.php?p=da
ta
37
MEMLOSS
Actual versus
Planning Retirement
Timing
RETIRE
Social Security
Benefits
SOCSEC1, SOCSEC2
and SOCSEC3
Expected Life
Expectancy
LIFEEXPECT
Experience,
Awareness and Use
of Consumer
Protection
New
CONSPROTECT1, 2
and 3
Demographics
Current Population Survey
http://www.census.gov/programssurveys/cps/technicaldocumentation/questionnaires.html
Current Population Survey
http://www.census.gov/programssurveys/cps/technicaldocumentation/questionnaires.html
Current Population Survey
http://www.census.gov/programssurveys/cps/technicaldocumentation/questionnaires.html
Current Population Survey
http://www.census.gov/programssurveys/cps/technicaldocumentation/questionnaires.html
Current Population Survey
http://www.census.gov/programssurveys/cps/technicaldocumentation/questionnaires.html
American Community Survey
Education
EDUC
Highest Level of
Education in
Household
HHEDUC
Marital Status
MARITAL
Age
AGE
Gender
GENDER
http://www.census.gov/acs/www/SBas
ics/SQuest/SQuest1.htm
Ethnicity
ETHNICITY
http://www.census.gov/acs/www/SBas
ics/SQuest/SQuest1.htm
Race
RACE
Employment
EMPLOY1 and
EMPLOY2
CFPB Office of Servicemember Affairs
Military Service
MILITARY1 and
MILITARY2
GFK
Location/Zip Code
American Community Survey
Current Population Survey
http://www.census.gov/programssurveys/cps/technicaldocumentation/questionnaires.html
38
APPENDIX D
CFPB National Financial Well-Being Survey
Informed Consent
¿Cuál es el propósito de la Encuesta nacional sobre el bienestar financiero patrocinada
por el CFPB?
El propósito de este estudio es examinar la manera en que los consumidores toman decisiones
financieras y cómo esas decisiones podrían relacionarse con el bienestar de los integrantes del hogar.
Como parte de este estudio, se le pedirá que responda una breve encuesta en línea acerca de la manera en
que toma decisiones financieras y su bienestar financiero. Esperamos que esta encuesta le tome unos 20
minutos de su tiempo. Los datos que se recopilen pueden usarse en futuras investigaciones.
¿Qué es el CFPB?
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) es una
agencia federal creada en 2010. Una de las misiones del CFPB es empoderar a los consumidores para
que asuman el control de su vida financiera. Este estudio ayudará al CFPB a entender mejor la manera
en que los consumidores toman decisiones financieras y cómo esas decisiones pueden relacionarse con
el bienestar financiero.
¿Quién verá mis respuestas y de qué manera se usarán mis respuestas?
Sus respuestas serán usadas por investigadores del CFPB y otras organizaciones para entender las
experiencias de los consumidores en relación con la toma de decisiones financieras y el bienestar
financiero. El equipo del estudio incluye a Abt Associates y el Centro de Seguridad Financiera (CFS,
por sus siglas en inglés) en la Universidad de Wisconsin Madison. No se proporcionará información que
lo identifique personalmente a nadie fuera de GfK.
Intimidad
Se le pedirá ninguna información de identificación directa en la encuesta. La información que pueda
identificarlo personalmente estará disponible sólo para GFK. Las respuestas que proporcione en la
encuesta serán analizadas por miembros del equipo de estudio y se pondrán a la disposición de otros
investigadores que podrán analizar sus respuestas en el futuro sin ninguna información de identificación
personal.
Riesgos
Los riesgos para usted de participar en este estudio son mínimos.. Este estudio implica que usted
responda preguntas acerca de su toma de decisiones financieras y su bienestar financiero. Reconocemos
que podría sentirse incómodo respondiendo algunas preguntas sobre finanzas en general.
Beneficios
No existen beneficios previstos para usted. Sin embargo, al compartir sus pensamientos e ideas que nos
ayude a comprender mejor la manera de mejorar el bienestar económico de los consumidores como
usted.
Derecho a negarse o retirarse
Usted puede decidir no participar en la encuesta en cualquier momento. Puede decidir no responder una
pregunta por cualquier motivo, en cuyo caso puede pasar por alto la pregunta o seleccionar la opción
"no quiero responder". La participación es totalmente voluntaria. Los puntos que recibirá de GfK, sin
embargo, dependen de que usted complete la encuesta.
Ley de Reducción de Trámites
39
Conforme a la Ley de Reducción de Trámites de 1995, ninguna agencia puede llevar a cabo ni patrocinar
ninguna recopilación de información, y ninguna persona está obligada a responder a la misma, a menos
que se presente un número de control válido de la Oficina de Administración y Presupuesto (OMB, por
sus siglas en inglés). El número de control de la OMB para esta recopilación es XXXXXXX. Expira el
XXXXX. Se estima que el tiempo necesario para responder esta recopilación de información es de un
promedio de 20 minutos por encuesta, lo cual incluye el tiempo para leer las instrucciones, buscar en
fuentes de datos existentes, recabar y mantener los datos necesarios, y completar y revisar la recopilación
de información. Usted no está obligado a responder a esta recopilación de información. Los comentarios
en relación con esta recopilación de información, incluido el tiempo estimado de respuesta, las
sugerencias para mejorar la utilidad de la información o las sugerencias para reducir la carga de
responder a esta recopilación de información deben enviarse a la Oficina para la Protección Financiera
del Consumidor: Consumer Financial Protection Bureau (Attention: PRA Office), 1700 G Street NW,
Washington, DC 20552, o por correo electrónico a [email protected] .
El CFPB no divulgará información recopilada que lo identifique personalmente salvo en la medida que
así lo exija la ley y conforme a lo dispuesto en la Declaración sobre la Ley de Privacidad que se
menciona más adelante. Además, el CFPB tratará la información recabada de acuerdo con sus normas
de confidencialidad estipuladas en 12 C.F.R. Parte 1070 y siguientes.
Declaración sobre la Ley de Privacidad:
Esta recopilación de información está autorizada por la Ley No. 111-203, Título X, Secciones 1013 y
1022, según se establece en 12 U.S.C. §§ 5493 y 5512. La participación en este estudio es voluntaria y
no hay sanciones por negarse a responder alguna pregunta. Sin embargo, su participación es muy
importante para garantizar la precisión de los resultados estadísticos. La información que usted
proporcione será usada para ayudar a la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) a
entender las experiencias de los consumidores en relación con la toma de decisiones financieras y cómo
esas decisiones afectan el bienestar financiero general. Usted fue seleccionado al azar para esta encuesta
como parte de una muestra que es representativa de los consumidores. Sus respuestas se combinarán con
otros datos que hemos recopilado para entender las condiciones en el mercado de consumo de manera
que usted no pueda ser identificado. Los usos habituales que se pueden dar a la información recopilada
pueden encontrarse en el Aviso del Sistema de Registros del CFPB, CFPB.022 –Registros de
investigación del mercado y los consumidores, 77 FR 67802. El CFPB puede publicar una versión
anónima de los datos de la encuesta de conformidad con la ley federal pertinente.
Información de contacto
Si tiene preguntas sobre el estudio, puede comunicarse con Donna DeMarco de Abt Associates al 1617-349-2322 o por la dirección de correo electrónico [email protected], o con el Dr. Dee
Warmath en la Universidad de Wisconsin-Madison al 608-262-2312 o por la dirección de correo
electrónico [email protected].
Si no está satisfecho con la respuesta del equipo de investigación, tiene más preguntas o quiere conversar
con alguien sobre sus derechos como participante de la investigación, puede comunicarse con Katie
Speanburg de la Junta de Revisión Institucional de Abt al 617-520-2499 o la Oficina de la Junta de
Revisión Institucional de Educación y Ciencias Sociales o Conductuales al 608-263-2320. Tenga
presente que estos números no son gratuitos.
Si acepta participar en la encuesta, puede usar el siguiente enlace para comenzar. Al seleccionar el
enlace, usted indica que ha leído lo anterior y acepta participar en esta investigación.
¿Acepta las condiciones antes descritas?
SÍ : CONTINUE
NO: TERMINATE
40
SWB: Indique hasta qué punto está de acuerdo o en desacuerdo con cada uno de los siguientes
enunciados.
Estoy satisfecho con mi vida.
Totalme
nte de
acuerdo
1
2
3
4
5
6
Totalmen
te en
desacuer
do
Soy optimista acerca de mi futuro.
Si trabajo duro hoy, tendré más éxito en
el futuro.
FWB1. Seleccione la respuesta que indique cuán, en general, cada uno de los siguientes
enunciados lo describe a usted o describe su situación.
Este enunciado me describe...
Totalmente
5
Muy
En cierta
Muy
bien
medida
poco
4
3
2
Nome describe
en
lo absoluto
1
Podría hacer frente a un gasto
imprevisto importante.
Estoy asegurando mi futuro financiero.
Debido a mi situación financiera, creo
que nunca tendré las cosas que quiero
en la vida.
Puedo disfrutar la vida debido a la
manera en que manejo mi dinero.
Apenas estoy subsistiendo
financieramente.
Me preocupa que el dinero que tengo o
que ahorre no me dure.
FWB2. Para el siguiente grupo de enunciados, nos interesa conocer con qué frecuencia diría que
cada enunciado se aplica a usted o a su situación.
¿Con qué frecuencia diría lo siguiente?
Siempre
5
Hacer un regalo para una boda, un
cumpleaños u otra ocasión supondría una
enorme carga para mis finanzas del mes.
Me sobra dinero al final del mes.
Estoy atrasado en mis finanzas.
Mis finanzas controlan mi vida.
41
A menudo
4
A veces
3
Casi nunca
2
Nunca
1
FA1. Seleccione la respuesta que indique mejor cúan bien lo describe, en general, cada uno de
los siguientes enunciados.
Este enunciado me describe…
Totalmente
Muy
Muy
En cierta
No me
5
bien
poco
Medida
descri be
4
2
3
en
absolut o
1
Sé lo que tengo que hacer para cumplir mis
intenciones financieras.
Sé dónde encontrar el asesoramiento que
necesito para tomar decisiones que tienen
que ver con el dinero.
Sé cómo tomar decisiones financieras
complejas.
Puedo tomar buenas decisiones financieras
que son nuevas para mí.
Puedo reconocer una buena inversión
financiera.
Sé cómo evitar gastar demasiado.
Sé cómo hacer para ahorrar.
FA2. Para el siguiente grupo de enunciados, nos interesa conocer con qué frecuencia este
enunciado se aplica a usted o a su situación.
¿Con qué frecuencia diría lo
siguiente?
Siempre
5
A menudo
4
Sé cuándo no tengo suficiente
información para tomar una
buena decisión que tenga que
ver con mi dinero.
Sé cuándo necesito
asesoramiento acerca de mi
dinero.
Me cuesta entender la
información financiera.
42
A veces
3
Casi nunca
2
Nunca
1
SUBKNOWL1: ¿Cómo evaluaría su nivel de conocimiento financiero en general?
7 – Muy alto
6
5
4
3
2
1 – Muy bajo
CONFIDENT: ¿Qué tan seguro está de que la manera en que está manejando el dinero
actualmente le está llevando a lograr los resultados que quiere?
Muy seguro
Algo seguro
No muy seguro
Nada seguro
ACT1: Seleccione la respuesta que indique mejor qué tan bien lo describe, en general, cada uno de
los siguientes enunciados.
Totalmente
5
Muy bien
4
En cierta medida
3
Cumplo mis compromisos
financieros con los demás.
Muy poco
2
No me
describe en
absoluto
Cumplo las metas
financieras que me
establezco.
PROPPLAN: Estamos tratando de entender las diferencias que existen entre las personas en
relación con la medida en que planifican el manejo del dinero. No se sienta obligado a decir que
lo planifica mucho. Estamos igualmente interesados tanto en los casos en los que no hace mucha
planificación como en aquellos en que sí la hace. ¿En qué medida está de acuerdo o en
desacuerdo con cada uno de los siguientes enunciados?
Totalmente
de acuerdo
Consulto mi presupuesto para ver
cuánto dinero me queda.
Evalúo con atención los pasos que
debo dar para no salirme de mi
presupuesto.
Establezco objetivos financieros para lo
que quiero lograr con mi dinero.
43
De
Ni de
acuerdo acuerdo ni
en
desacuerdo
En
Totalmente
desacuerdo
en
desacuerdo
MANAGE1: Indique con qué frecuencia ha realizado las siguientes actividades en los
últimos seis meses:
Siempre A menudo
A veces
Casi Nunca
No
nunca
corresponde
Pagar sus facturas a tiempo.
Mantenerse dentro de su presupuesto o plan
de gastos.
Pagar la totalidad del saldo de su tarjeta de
crédito cada mes.
Revisar sus estados, facturas y
recibos para asegurarse de que no
hay errores.
SAVEHABIT: ¿En qué medida está de acuerdo o en desacuerdo con los siguientes
enunciados?
Totalmente
de acuerdo
De
Algo de
acuerdo acuerdo
Algo en
desacuerdo
Ahorrar dinero es un
hábito para mí.
En
Totalmente
desacuerdo
en
desacuerdo
Si puedo reutilizar un
artículo que ya tengo, no
tiene sentido que compre
algo nuevo.
AUTOMATED: ¿Actualmente tiene un arreglo para transferir dinero automáticamente
a...
SÍ
NO
Una cuenta de ahorros para la jubilación
Una cuenta de ahorros que no sea para la
jubilación
44
No tengo este
tipo de cuenta
ASK1: Pensando en las grandes y pequeñas decisiones que toma en relación con el dinero, ¿con
qué frecuencia hace lo siguiente...?
Siempre
A menudo
A veces
Nunca
Casi nunca
Hago mi propia investigación antes de tomar
decisiones que tienen que ver con el dinero.
Pido a otras personas su opinión antes de
tomar decisiones que tienen que ver con el
dinero.
CONSCIENT: Seleccione la respuesta que indique mejor qué tan bien le describe, en general,
cada uno de los siguientes enunciados.
Siempre estoy preparado cuando tomo
decisiones que tienen que ver con el
dinero.
Presto atención a los detalles cuando se
trata de dinero.
Totalment
e
5
Muy bien
4
Algo
3
Muy poco
2
No me
describe en
absoluto
Se me dificulta ponerme a trabajar
cuando tengo algo que hacer en relación
con el dinero.
Cuando se trata de decisiones que
tienen que ver con el dinero, hago lo
estrictamente necesario para sobrevivir.
FINGOALS: Algunas personas se establecen metas financieras, tales como planificar la compra
de un automóvil, eliminar sus deudas, pagar unas vacaciones o prepararse para pagar gastos
universitarios. ¿Tiene una meta financiera actual o reciente?
Sí – ASK OECDACT
No – ASK OECDACT2
OECDACT: Piense en una meta financiera actual o reciente que se haya fijado, ¿cuáles de
las siguientes medidas ya ha tomado para alcanzar su meta?
SÍ
Elaborar un plan de acción claro con pasos detallados para alcanzar
la meta.
Aumentar los pagos de tarjeta de crédito o préstamos.
Ahorrar o invertir el dinero.
Buscar un trabajo nuevo/diferente/adicional.
45
NO
Identificar una fuente de crédito.
Recortar los gastos.
OECDACT2: Imagínese que se fija una meta financiera, ¿cuáles de las siguientes medidas
sería probable que tomara para alcanzar su meta?
Preparar un plan de acción claro con pasos detallados para alcanzar
la meta.
Aumentar los pagos de tarjeta de crédito o préstamos.
Ahorrar o invertir el dinero.
Buscar un trabajo nuevo/diferente/adicional.
Identificar una fuente de crédito.
Recortar los gastos.
SÍ
NO
SUBNUMERACY2: Cuando alguien le habla sobre la probabilidad de que algo ocurra,
¿prefiere usted que lo haga con palabras (“Rara vez sucede”) o números (“Existe una
probabilidad del 1%”)?
1- Siempre prefiero palabras
2
3
4
5
6 - Siempre prefiero números
SUBNUMERACY1: ¿Qué tan bueno es usted haciendo operaciones con porcentajes?
1 - Nada bueno
2
3
4
5
6 - Sumamente bueno
DWECK: ¿En qué medida está de acuerdo o en desacuerdo con el siguiente enunciado? La capacidad
de una persona para manejar el dinero es algo muy básico de la persona y no se puede cambiar mucho.
Totalmente de acuerdo
De acuerdo
Algo de acuerdo
Ni de acuerdo ni en desacuerdo
Algo en desacuerdo
En desacuerdo
Totalmente en desacuerdo
46
GOALCONF: Si se fijara una meta financiera para usted hoy, ¿qué tan seguro está de su capacidad
para lograrla?
Muy seguro
Algo seguro
No muy seguro
Nada seguro
A continuación le haremos algunas preguntas acerca de cómo funcionan los productos financieros. Por
favor responda lo mejor que pueda.
FINKNOWL1: Suponga que tuviera $100 en una cuenta de ahorros y la tasa de interés fuera 2%
al año. Después de 5 años, ¿cuánto cree que tendría en la cuenta si dejara el dinero crecer?
Más de $102
Exactamente $102
Menos de $102
FINKNOWL2: Imagínese que la tasa de interés de su cuenta de ahorros fuera de 1% al año y la
inflación de 2% al año. Después de 1 año, ¿cuánto podría comprar con el dinero que tendría en esta
cuenta?
Más que hoy
Exactamente lo mismo
Menos que hoy
FINKNOWL3: ¿Indique si el siguiente enunciado es verdadero o falso? Comprar acciones de una sola
compañía normalmente proporciona un rendimiento más seguro que un fondo de inversión de acciones.
Verdadero
Falso
KHKNOWL1: Considerando un plazo largo (por ejemplo, 10 o 20 años), ¿cuál de los activos que se
describen a continuación proporciona normalmente el mayor rendimiento?
Cuentas de ahorro
Bonos
Acciones
KHKNOWL2: Normalmente, ¿cuál de los activos que se describen a continuación experimenta las
mayores fluctuaciones en el tiempo?
Cuentas de ahorro
Bonos
Acciones
KHKNOWL3: Cuando un inversionista distribuye su dinero entre diferentes activos, ¿el riesgo de
perder mucho dinero aumenta, disminuye o permanece igual?
Aumenta
Disminuye
Permanece igual
47
KHKNOWL4: ¿Indique si el siguiente enunciado es verdadero o falso? "Si invirtiera $1000 en un
fondo de inversión de acciones, sería posible tener menos de $1000 cuando retirara su dinero".
Verdadero
Falso
KHKNOWL5: ¿Indique si el siguiente enunciado es verdadero o falso? "El seguro de vida permanente
(whole life insurance) tiene una opción de ahorros mientras que el seguro a término (term life
insurance) no la tiene".
Verdadero
Falso
KHKNOWL6: ¿Indique si el siguiente enunciado es verdadero o falso? "Los precios de las viviendas
en Estados Unidos nunca pueden disminuir".
Verdadero
Falso
KHKNOWL7: Suponga que debe $3,000 de su tarjeta de crédito. Hace un pago mínimo de $30
cada mes. A una tasa porcentual anual del 12% (o 1% mensual), ¿cuántos años le tomaría eliminar
la deuda de su tarjeta de crédito si no hiciera nuevos cargos?
Menos de 5 años
Entre 5 y 10 años
Entre 10 y 15 años
Nunca, seguirá endeudado
KHKNOWL8: Si las tasas de interés aumentan, ¿qué le sucederá normalmente a los precios de los
bonos?
Aumentarán
Disminuirán
Se mantendrán igual
No existe ninguna relación entre los precios de los bonos y las tasas de interés
KHKNOWL9: Una hipoteca de 15 años normalmente requiere pagos mensuales más altos que una
hipoteca de 30 años, pero el interés total pagado durante el préstamo será menor.
Verdadero
Falso
El siguiente grupo de preguntas se refiere a su situación financiera.
ENDSMEET: En un mes normal, ¿qué tan difícil es para usted cubrir sus gastos y pagar
todas sus facturas?
Muy difícil
Algo difícil
Nada difícil
48
HOUSING: ¿Cuál de las siguientes opciones describe mejor su situación en cuanto a vivienda?
Tengo casa propia
Alquilo
Actualmente no tengo casa propia ni alquilo
LIVINGARRANGEMENT: Pensando en los adultos en su hogar, ¿cuál de las siguientes opciones
describe mejor su situación de vivienda actual?
Soy el único adulto de mi familia
Vivo con mi cónyuge/pareja/compañero
Vivo en casa de mis padres
Vivo con otra familia u otros amigos o compañeros de habitación
Otro tipo de modo de vida
HOUSERANGES: ¿Cuánto paga por su vivienda mensualmente?
Menos de $300
Entre $300 y $499
Entre $500 y $749
Entre $750 y $999
Entre $1,000 y $1,499
Entre $1,500 y $1,999
Entre $2,000 y $2,999
Entre $3,000 y $4,999
$5,000 o más
No sé
Prefiero no responder
NOTE: IF OWN A HOME, THEN ASK HOMEVALUE, VALUERANGES AND MORTGAGE
VALUERANGES: : Si vendiera su vivienda actualmente, ¿en cuánto cree que estaría valorada?
Menos de $50,000
Entre $50,000 y $99,000
Entre $100,000 y $149,999
Entre $150,000 y $199,999
Entre $200,000 y $249,999
Entre $250,000 y $299,999
Entre $300,000 y $349,999
Entre $350,000 y $399,999
Entre $400,000 y $449,999
Entre $450,000 y $499,999
Entre $500,000 y $549,999
Entre $550,000 y $599,999
Entre $600,000 y $649,999
49
Más de $650,000
No sé
Prefiero no responder
MORTGAGE: ¿Cuánto debe de su vivienda actualmente?
$
[INGRESE LA CANTIDAD]
No tengo hipoteca
Prefiero no responder
SAVINGSRANGES: ¿Cuánto dinero tiene en ahorros líquidos actualmente (total de efectivo, saldos en
cuentas corrientes y de ahorros)?
Menos de $1,000
Entre $1,000 y $2,999
Entre $3,000 y $4,999
Entre $5,000 y $9,999
Entre $10,000 y $19,999
Entre $20,000 y $29,999
Entre $30,000 y $49,999
Entre $50,000 y $74,999
Entre $75,000 y $99,999
Entre $100,000 y $149,999
Entre $150,000 y $299,999
Entre $300,000 y $499,999
$500,000 o más
No sé
Prefiero no responder
PRODHAVE: ¿Cuáles de los siguientes productos y servicios financieros tiene usted actualmente?
Cuenta de ahorros o cuenta corriente en un banco o cooperativa
de crédito
Seguro de vida
Seguro médico
Cuenta para la jubilación (p.ej., 401k o IRA)
Pensión
Cuenta de inversión que no es para la jubilación
Cuenta de ahorros para educación (p.ej., 529 o Coverdale)
Préstamo estudiantil o educativo ( por sí mismo o alguien más)
50
SÍ
NO
PRODUSE: ¿Cuáles de los siguientes, si es el caso, ha usado en los últimos 12 meses?
SÍ
NO
Préstamo sobre el sueldo (payday loan) o préstamo de adelanto de efectivo
(cash advance)
Préstamo de empeño o préstamo sobre vehículo
Un lugar distinto de un banco o una cooperativa de crédito para dar o enviar
dinero a familiares o amigos fuera de Estados Unidos.
Un lugar distinto de un banco o una cooperativa de crédito para cobrar un
cheque o comprar un giro postal
Un préstamo sobre vehículo es un pequeño préstamo por un corto plazo (generalmente 30
días) en el que usted entrega al prestamista el título de un vehículo de su propiedad.
Una tarjeta recargable (prepaid) que no está vinculada a una cuenta corriente
o de ahorros
Puede tener logotipos como MasterCard, VISA, Discover o American Express. Usted puede
seguir agregando dinero a esta tarjeta y usarla para hacer compras y pagos de facturas en
cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito o retirar efectivo de un cajero
automático. Esto no incluye tarjetas de teléfono, tarjetas de regalo de un servicio o una
tienda en particular o tarjetas a las que no se puede agregar más fondos.
CONSPROTECT1: ¿Con qué frecuencia ha tenido experiencias con servicios financieros en las
que no se sintió respetado o se sintió maltratado?
A menudo
A veces
Casi nunca
Nunca
CONSPROTECT2: ¿Qué tan familiarizado está con las agencias u organizaciones que
pueden ayudar a resolver problemas con los servicios financieros que está usando?
Muy familiarizado
Algo familiarizado
Nada familiarizado
CONSPROTECT3: ¿Alguna vez ha notificado un problema a alguno de estos organismos u
organizaciones?
Sí
No
51
INCOMERANGE: ¿Cuál es el ingreso bruto anual aproximado de su familia (antes de impuestos y
deducciones), incluidos salarios, propinas, ingresos de inversión, asistencia pública, ingresos de planes
de jubilación, etc.?
Menos de $4,999
Entre $5,000 y $9,999
Entre $10,000 y $14,999
Entre $15,000 y $19,999
Entre $20,000 y $24,999
Entre $25,000 y $29,999
Entre $30,000 y $39,999
Entre $40,000 y $44,999
Entre $45,000 y $49,999
Entre $50,000 y $59,999
Entre $60,000 y $69,999
Entre $70,000 y $79,999
Entre $80,000 y $89,999
Entre $90,000 y $99,999
Entre $100,000 y $149,999
Entre $150,000 y $199,999
Entre $200,000 y $249,999
$250,000 o más
No sé
Prefiero no responder
EARNERS: ¿Cuántas personas contribuyen actualmente al ingreso utilizado para pagar las
facturas de su hogar?
Una
Dos
Más de dos
VOLATILITY: ¿Cuál de las siguientes opciones describe mejor la manera en que cambia el
ingreso de su familia de un mes a otro, si es el caso?
Aproximadamente se mantiene igual cada mes
Aproximadamente se mantiene igual la mayoría de los meses, pero en algunos meses durante el
año es excepcionalmente alto o bajo
A menudo varía bastante de un mes a otro
SNAP: En los últimos 12 meses, ¿usted o algún integrante de su familia recibió beneficios del
programa de cupones de alimentos o el programa SNAP (Programa de Asistencia de Nutrición
Suplementaria)?
Sí
No
No estoy seguro
52
MATHARDSHIP: Indique si cada uno de los siguientes enunciados fue a menudo, a veces o nunca
cierto para usted en los últimos 12 meses?
A
A veces
menud
Nunca
Me preocupó que nuestra comida se acabara antes de
tener dinero para comprar más.
Los alimentos que compré simplemente no duraron y no
tuve dinero para comprar más.
No pude comer comidas balanceadas.
No pude costear un lugar para vivir.
Yo o alguien de mi hogar necesitaba ir a un médico o al
hospital, pero no fuimos porque no podíamos costearlo.
Yo o alguien de mi hogar dejamos de tomar un
medicamento o tomamos menos de la dosis indicada debido
a los costos.
Uno o más de mis servicios públicos fueron
suspendidos debido a la falta de pago.
COLLECT: En los últimos 12 meses, ¿una persona o compañía se ha comunicado con usted
tratando de cobrarle una deuda vencida? Incluya casos en los que se comunicaron con usted
debido a deudas que usted creía que no debía. No incluya casos en los que la persona o compañía
estuviera tratando de comunicarse con otra persona.
Sí
No
No estoy seguro
REJECTED: En los últimos 12 meses, ¿cuáles de las siguientes situaciones le han sucedido o no
le han sucedido?
SÍ
Solicité un crédito y no me lo aprobaron.
No solicité un crédito porque pensé que no me lo aprobarían.
NO
ABSORBSHOCK: ¿Qué tan seguro está de que podría reunir $2,000 en 30 días si se le
presentara una necesidad imprevista en el transcurso del próximo mes?
Estoy seguro de que podría reunir $2000
Probablemente podría reunir $2,000
Probablemente no podría reunir $2,000
Estoy seguro de que no podría reunir $2,000
No sé
53
BENEFITS: Para cada uno de los siguientes beneficios que los empleadores podrían
ofrecer, indique si tiene acceso al beneficio a través de su empleador actual o anterior o el
empleador actual o anterior de su cónyuge, pareja u otra persona?
Tengo
acceso
Seguro médico
401(k) u otra cuenta de ahorros para la jubilación patrocinada por el empleador
Pensión de beneficios definidos
Reembolso de matrícula o pago de créditos educativos
Beneficios de vida o laborales (tales como licencia por motivos familiares, cuidado
de dependientes en caso de emergencia, vacaciones, etc.)
FRAUD1:En los últimos 5 años, ¿ha pagado dinero a alguien que le dijo que se había ganado
un premio o la lotería o que había sido seleccionado para recibir un premio, como por ejemplo,
dinero, unas vacaciones gratis u otro producto o servicio?
Sí
No
No sé
FRAUD2: En los últimos 5 años, ¿alguien sin su permiso ha usado o tratado de usar una cuenta
suya, como por ejemplo, una tarjeta de crédito o débito o una cuenta de ahorros o corriente, cuenta
de teléfono, en línea o de seguro?
Sí
No
No sé
QF12: Si determinara que su ingreso no es suficiente para cubrir sus gastos de vida, ¿qué haría
para que el dinero le alcanzara para vivir?
SÍ
Usar mis ahorros.
Reducir los gastos, gastar menos, prescindir de ciertas cosas.
Ganar dinero extra o trabajar horas extras
Pedir dinero al empleador/anticipo de sueldo.
Vender o empeñar algo de su propiedad.
Solicitar un préstamo/retirar de un fondo de pensión o 401k.
Tomar dinero prestado de una tarjeta de crédito o sobregiro/línea de crédito.
Tratar de obtener crédito adicional (como por ejemplo, una nueva tarjeta de
crédito, un aumento de la línea de crédito o un préstamo personal a través de
un banco o cooperativa de crédito).
54
NO
Solicitar un préstamo sobre el sueldo (payday loan) o un adelanto de efectivo
(cash advance)
Mis amigos o familiares me prestarían el dinero y esperarían que se los
devolviera.
Mis amigos o familiares me darían el dinero sin esperar que se los devolviera.
SHOCKS: En los últimos 12 meses, ¿usted o algún integrante de su hogar experimentó algo
de lo siguiente?
SÍ
NO
Perdió el empleo.
Le redujeron las horas de trabajo o la paga o un negocio que usted o alguien de su
hogar tenía enfrentó dificultades financieras.
Recibió un aviso de ejecución hipotecaria.
Tuvo que mandar a hacer una reparación importante de su vehículo o su vivienda.
Tuvo una emergencia de salud.
Se divorció o separó.
Llegó otro niño a la familia.
Sufrió la muerte del principal sostén de la familia.
Recibió una gran suma de dinero adicional a su ingreso normal (como por ejemplo,
una herencia, una bonificación u otro ingreso inesperado).
Un hijo empezó a ir a la guardería o a la universidad.
Proporcionó apoyo financiero imprevisto a un familiar o amigo.
PRISON: ¿Algún integrante de su hogar se encuentra actualmente o estuvo anteriormente en el cárcel o
la prisión?
Actualmente
Anteriormente
SÍ
NO
MANAGE2: Además de las decisiones sobre gastos fijos, ¿cuáles de las siguientes opciones
describen mejor quién se ocupa de los asuntos relacionados con el dinero en su hogar (por ejemplo,
hacer inversiones, pagar facturas, tomar decisiones)?
Otra persona se encarga de todos o la mayoría de los asuntos de dinero de mi hogar.
Otra persona y yo nos encargamos de los asuntos de dinero de mi hogar en casi la misma
medida.
Yo me encargo de todos o la mayoría de los asuntos de dinero de mi hogar.
55
WHOHELPS: ¿Quién ayuda a o se encarga de manejar el dinero de su hogar?
SÍ
Cónyuge/pareja
Su(s) hijo(s) mayor(es) de edad
Otro integrante de la familia (p.ej., padre o madre, tío, tía, hermano,
etc.)
Amigo
Cuidador
Profesional financiero
NO
No tengo
BIRTHLOC: ¿Dónde nació? [INSERT DROP DOWN LIST OF STATE CODES]
Ingrese la ciudad o el condado del estado donde nació: [INGRESE EL CONDADO O LA CIUDAD]
CREATE TWO TEXT BOXES – ONE FOR CITY AND ONE FOR COUNTY
Fuera de Estados Unidos
HSLOC: ¿Dónde vivía a los 17 años de edad?
En el mismo lugar donde nació
[INSERT DROP DOWN LIST OF STATE CODES]
Ingrese la ciudad o el condado del estado donde vivía a los 17 años de edad:[INGRESE EL CONDADO
O LA CIUDAD] CREATE TWO TEXT BOXES – ONE FOR CITY AND ONE FOR COUNTY
Fuera de Estados Unidos
FINSOC1: Ahora piense en su familia cuando usted estaba creciendo, desde su nacimiento hasta los 16
años de edad. ¿Qué tan buena diría que era la situación económica de su familia durante esa época?
Muy buena situación económica
Más o menos promedio
Mala situación económica
Varió
PAREDUC: ¿Cuál es el nivel más alto de educación que ha completado la persona o cualquiera de las
personas que le crió?
Secundaria incompleta
Graduado de la secundaria/GED
Estudios universitarios incompletos
Título universitario de dos años
Título de licenciado (cuatro años)
Postgrado/título profesional
56
FINSOC2: Mientras crecía en su hogar, ¿su familia hizo algo de lo siguiente?
NO
SÍ
Conversó sobre los asuntos financieros de la familia
conmigo.
Conversó conmigo sobre la importancia de ahorrar.
Conversó sobre cómo establecer una buena calificación
crediticia.
Me enseñó a ser un comprador(a) inteligente.
Me enseñó que mis acciones determinan mi éxito en la
vida.
Me dio una asignación fija.
Me dio una cuenta de ahorros.
Las siguientes preguntas son acerca de hacer operaciones con números. Por favor responda lo
mejor que pueda.
OBJNUMERACY1: ¿Cuál de las siguientes cifras representa el mayor riesgo de enfermarse?
1%
10 %
5%
OBJNUMERACY2: En la lotería Bingo, la probabilidad de ganar un premio de $10 es de 1 %.
¿Cuál es su mejor cálculo sobre la cantidad de personas que ganarían un premio de $10 si 1000
personas compraran un boleto de la lotería Bingo?
______ persona(s) de 1000
MATERIALISM: Pensando en usted, en su vida cotidiana, indique en qué medida está de acuerdo o
en desacuerdo con cada uno de los siguientes enunciados.
Admiro a las personas que tienen ropa,
casas y carros costosos.
Totalmente
de
acuerdo
De
acuerdo
Ni de
En
acuerdo ni desacuerdo
en
Totalmente
en
desacuerdo
Las cosas que tengo dicen mucho
sobre cómo me va en la vida.
Me gusta tener cosas que impresionen a
los demás.
CONNECT: Piense en las características importantes que hacen de usted la persona que es
actualmente –su personalidad, temperamento, sus principales preferencias y lo que no le gusta, sus
creencias, valores, ambiciones, metas en la vida e ideales– y califique el grado de conexión que existe
entre la persona que espera ser en 5 años en comparación con la persona que es hoy día, teniendo en
cuenta una escala donde 0 significa "Seré completamente diferente en el futuro" y 100 significa "Seré
exactamente la misma persona en el futuro".
Mi calificación es _
57
HEALTH: En general, ¿diría que su estado de salud es . . ..
Excelente
Muy bueno
Bueno
Regular
Malo
SCFHORIZON: Al planificar los ahorros y los gastos (suyos/de su familia), ¿cuál de los
siguientes períodos es más importante para usted/su familia?
Los próximos meses
El próximo año
Los próximos años
Los próximos 5 - 10 años
Más de 10 años
DISCOUNT: Si pudiera elegir, ¿preferiría recibir . . .?
$816 ahora
$860 en tres meses
MEMLOSS: Durante los últimos 12 meses, ¿ha experimentado confusión o pérdida de
memoria que está sucediendo más a menudo o empeorando?
Sí
No
DISTRESS: Indique en qué medida está de acuerdo con el siguiente enunciado: Tengo mucho
estrés en mi vida.
Totalmente de acuerdo
De acuerdo
Ni de acuerdo ni en desacuerdo
En desacuerdo
Totalmente en desacuerdo
SELFCONTROL: Seleccione la respuesta que indique mejor qué tan bien le describe, en
general, cada uno de los siguientes enunciados.
Totalmente Muy bien
A menudo actúo sin evaluar todas las alternativas.
No muy bien
No me
describe
Soy bueno para resistir la tentación.
Soy capaz de trabajar en forma diligente para cumplir
metas a largo plazo.
TRANSITION: ¿Su vida ha cambiado significativamente de alguna manera durante el último
año?
Sí
No
58
OUTLOOK: ¿En qué medida está de acuerdo o en desacuerdo con cada uno de los siguientes
enunciados?
Totalmente
de
acuerdo
Algo de
acuer
do
Ni de
acuerdo ni
en
desacuerdo
Algo en
desacuerdo
Totalmente
en
desacuerdo
Hay servicios en este área que
me ayudan (tales como
transporte, guardería, atención
médica, servicios en el hogar,
etc.).
Hay buenas oportunidades de
trabajo para mí, si decido
aprovecharlas.
INTERCONNECTIONS: ¿Busca asesoramiento en asuntos relacionados con el dinero de
cualquiera de los siguientes tipos de personas u organizaciones?
Padre/madre
Cónyuge/pareja
Familia (p.ej., tío, tía, primos, abuelos)
Empleador
Amigos/compañeros de trabajo
Organizaciones comunitarias o religiosas
Institución financiera
Asesor profesional, planificador o consejero/asesor
Gobierno
Sí
No
PEM: ¿En qué medida está de acuerdo o en desacuerdo con el siguiente enunciado? Todos tienen
oportunidades razonables de escalar posiciones económicas.
Totalmente de acuerdo
De acuerdo
Algo de acuerdo
Ni de acuerdo ni en desacuerdo
Algo en desacuerdo
En desacuerdo
Totalmente en desacuerdo
HOUSESAT: ¿Qué tan satisfecho está usted con el lugar donde vive actualmente?
Muy satisfecho
Algo satisfecho
No muy satisfecho
Para nada satisfecho
59
SOCSEC1: ¿Comenzó a recibir beneficios de jubilación del Seguro Social?
Sí – ASK SOCSEC2
No – ASK SOCSEC3
SOCSEC2: ¿A qué edad comenzó a recibir beneficios?
INGRESE EL NÚMERO __________
SOCSEC3: ¿A qué edad piensa comenzar a recibir los beneficios de jubilación del Seguro
Social?
INGRESE EL NÚMERO __________
LIFEEXPECT: ¿Qué probabilidad cree que hay de que usted viva más allá de los 75 años
de edad? Use la escala del cero al 100 para indicar su respuesta. 0 significaría que no es
nada probable y 100 significaría que es seguro. Puede seleccionar cualquier número
entre el 0 y el 100.
NOTE: ASK OF EVERYONE UNDER 75 YEARS OF AGE
INGRESE EL NÚMERO __________
Las siguientes preguntas se refieren a usted y a las demás personas de su hogar.
EDUC: ¿Cuál es el nivel más alto de educación que ha completado?
Secundaria incompleta
Graduado de la secundaria/GED
Estudios universitarios incompletos
Título universitario de dos años
Título de licenciado (cuatro años)
Postgrado/título profesional
HHEDUC: ¿Cuál es el nivel más alto de educación que ha completado cualquiera de los integrantes de
su hogar, incluido usted?
Secundaria incompleta
Graduado de la secundaria/GED
Estudios universitarios incompletos
Título universitario de dos años
Título de licenciado (cuatro años)
Postgrado/título profesional
MARITAL: ¿Actualmente está. . .?
Casado
Viviendo con su pareja
Soltero, nunca se ha casado
Divorciado/separado
Viudo
60
AGE: ¿En qué año nació? _______
NOTE: ENTER NUMBER IN 4 DIGIT FIELD
GENDER: ¿Es usted. . .?
Hombre
Mujer
KIDS: ¿Cuántos hijos en cada uno de los siguientes rangos de edades mantiene financieramente
en la actualidad ya sea que viva con ellos o no?
Entre 0 y 6 años
Entre 7 y 12 años
Más de 18 años
ETHNICITY: ¿Es usted de origen hispano, latino o español?
Sí
No
RACE: ¿Cuál es su raza? (Marque todas las opciones que correspondan).
Blanca
Negra o afroamericana
Indígena americana o nativa de Alaska
Asiática
Nativa de Hawái u otra isla del Pacífico
EMPLOY1: ¿Cuáles de las siguientes opciones describen su situación de empleo o situación laboral
actual? (Marque todas las opciones que correspondan).
Trabajador por cuenta propia
Trabajador de tiempo completo para un empleador o los servicios militares
Trabajador de medio tiempo para un empleador o los servicios militares
A cargo de las tareas del hogar
Estudiante de tiempo completo
Enfermo, discapacitado o imposibilitado de trabajar de forma permanente
Desempleado o cesante temporalmente
Jubilado
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EMPLOY2: ¿Cuál de las siguientes opciones diría que es su situación de empleo o situación laboral
actual?
NOTE: ONLY ASK IF MULTIPLE SELECTIONS IN EMPLOY 1. PIPE IN
RESPONSES SELECTED IN EMPLOY1.
Trabajador por cuenta propia
Trabajador de tiempo completo para un empleador o los servicios militares
Trabajador de medio tiempo para un empleador o los servicios militares
A cargo de las tareas del hogar (ama de hogar)
Estudiante de tiempo completo
Enfermo, discapacitado o imposibilitado de trabajar de forma permanente
Desempleado o cesante temporalmente
Jubilado
RETIRE : NOTE: ASK OF RETIRED ONLY: ¿Se jubiló antes de lo que había planificado,
después de lo que había planificado o más o menos cuando lo había planificado?
Antes de lo que había planificado
Más o menos cuando lo había planificado
Después de lo que había planificado
MILITARY: ¿Es usted actualmente o fue integrante de las Fuerzas Armadas de Estados Unidos, o
cónyuge o dependiente de un integrante de las Fuerzas Militares o veterano?
Soy integrante de las Fuerzas Militares o veterano
Soy dependiente o cónyuge de un integrante de las Fuerzas Militares o veterano
Ambos
Ninguno
NOTE: IF SERVICEMBEMBER OR BOTH IS CHECKED ASK: ¿Cuál es su estado? (Marque
todas las opciones que correspondan).
Activo
Reserva
Guardia Nacional
Jubilado
Veterano
NOTE: IF DEPENDENT OR SPOUSE IS CHECKED ASK: ¿Cuál es su estado como integrante de
las Fuerzas Militares? (Marque todas las opciones que correspondan).
Activo
Reserva
Guarda Nacional
Jubilado
Veterano
¡GRACIAS POR COMPLETAR LA ENCUESTA!
62
APPENDIX E
COMMUNICATIONS TO GfK PANELISTS
Advance Mailing
[Address block]
Estimado(a) [First Name]:
Dentro de unos días, recibirá una invitación de KnowledgePanel para responder a la Encuesta nacional
sobre el bienestar financiero de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus
siglas en inglés). El CFPB es una agencia del gobierno de Estados Unidos establecida por el Congreso en
2010 para proteger a los consumidores de productos financieros injustos y abusivos. Como parte de esa
misión, el CFPB hace cumplir las leyes de protección financiera de los consumidores y fomenta la
educación financiera.
El propósito de la Encuesta nacional sobre el bienestar financiero es entender lo que permite lograr el
bienestar financiero de los adultos en Estados Unidos. Al recopilar información sobre lo que piensan los
adultos en los Estados Unidos acerca de su situación financiera, cómo adquieren conocimientos
financieros y cómo toman decisiones financieras, la encuesta ayudará a los responsables de formular las
políticas y los expertos en educación financiera a mejorar los programas diseñados para mejorar la vida
financiera de las familias en los Estados Unidos. La encuesta le tomará unos 20 minutos de su tiempo.
La participación es voluntaria.
Esta encuesta es muy importante. Proporcionará la primera descripción del estado actual del bienestar
financiero de los adultos en los Estados Unidos. Las conclusiones de esta encuesta se utilizarán para
desarrollar programas que mejoren el alfabetismo financiero de los consumidores como usted.
Gracias de antemano por su tiempo y su ayuda en esta encuesta nacional. Esperamos conocer pronto
acerca de sus decisiones y experiencias financieras.
Atentamente,
[Signature]
CFPB Signatory Name
CFPB Signatory Title
63
Email Invitation
Subject line: Encuesta nacional sobre el bienestar financiero
Estimado(a) [First Name]:
Le escribo para solicitarle que responda la Encuesta nacional sobre el bienestar financiero.
Esta encuesta es muy importante. Proporcionará la primera descripción del estado actual del bienestar
financiero de los adultos en los Estados Unidos. Las conclusiones de esta importante encuesta se
utilizarán para desarrollar programas que mejoren la educación financiera de personas como usted.
Usted fue seleccionado para responder esta encuesta porque es miembro de KnowledgePanel. Esta
encuesta le tomará unos 20 minutos de su tiempo. La participación es voluntaria.
Para responder la encuesta, haga clic en el enlace que aparece a continuación:
[URL]
Esta encuesta se está realizando en nombre de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor
(CFPB, por sus siglas en inglés). El CFPB es una agencia del gobierno de Estados Unidos establecida por
el Congreso en 2010 para proteger a los consumidores de productos financieros injustos y abusivos.
Como parte de esa misión, el CFPB hace cumplir las leyes de protección financiera de los consumidores y
fomenta la educación financiera.
Gracias de antemano por su tiempo y su ayuda en esta encuesta nacional.
Atentamente,
[Signature]
CFPB Signatory Name
CFPB Signatory Title
64
First Email Reminder
Subject line: Recordatorio: Encuesta nacional sobre el bienestar financiero
Estimado(a) [First Name]:
Recientemente, usted recibió una invitación de KnowledgePanel para responder la Encuesta nacional
sobre el bienestar financiero.
Su participación en esta encuesta es muy importante. Proporcionará la primera descripción del estado
actual del bienestar financiero adultos en los Estados Unidos. Las conclusiones de esta importante
encuesta se utilizarán para desarrollar programas que mejoren el alfabetismo financiero de
estadounidenses como usted. Esta encuesta le tomará unos 20 minutos de su tiempo. La participación es
voluntaria.
La encuesta se está realizando en nombre de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor
(CFPB, por sus siglas en inglés). El CFPB es una agencia del gobierno de Estados Unidos establecida por
el Congreso en 2010 para proteger a los consumidores de productos financieros injustos y abusivos.
Como parte de esa misión, el CFPB hace cumplir las leyes de protección financiera de los consumidores y
fomenta la educación financiera.
Le solicitamos que responda la encuesta hoy haciendo clic en el siguiente enlace:
[URL]
Gracias por su tiempo y su consideración.
Atentamente,
[Signature]
CFPB Signatory Name
CFPB Signatory Title
65
Second Email Reminder
Subject line: Por favor, responda la Encuesta nacional sobre el bienestar financiero
Estimado(a) [First Name]:
Le escribo para solicitarle que responda la Encuesta nacional sobre el bienestar financiero. Nuestros
registros muestran que aún no ha respondido la encuesta. Usted fue seleccionado porque es miembro de
KnowledgePanel. Su participación en este estudio es muy importante. Responder esta encuesta solo le
tomará unos 20 minutos de su tiempo. La participación es voluntaria.
La encuesta se está realizando en nombre de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor
(CFPB, por sus siglas en inglés). El CFPB es una agencia del gobierno de Estados Unidos establecida por
el Congreso en 2010 para proteger a los consumidores de productos financieros injustos y abusivos.
Como parte de esa misión, el CFPB hace cumplir las leyes de protección financiera de los consumidores y
fomenta la educación financiera.
Para responder la encuesta, haga clic en el enlace que aparece a continuación:
[URL]
Atentamente,
[Signature]
CFPB Signatory Name
CFPB Signatory Title
66
Final Reminder Email
Subject line: Última oportunidad: Encuesta nacional sobre el bienestar financiero
Estimado(a) [First Name]:
Esta es su última oportunidad para responder la Encuesta nacional sobre el bienestar financiero. Esta
encuesta es muy importante. Proporcionará la primera descripción del estado actual del bienestar
financiero de los adultos en los Estados Unidos. Las conclusiones de esta importante encuesta se
utilizarán para desarrollar programas que mejoren el alfabetismo financiero de personas como usted. La
encuesta durará unos 20 minutos. La participación es voluntaria.
Esta encuesta se cerrará el [INSERT DATE AND TIME]. Dedique algo de tiempo hoy para responder la
encuesta haciendo clic en el siguiente enlace:
[URL]
El propósito de la Encuesta nacional sobre el bienestar financiero es entender lo que permite lograr el
bienestar financiero de los adultos en Estados Unidos. Al recopilar información sobre lo que piensan los
adultos acerca de su situación financiera, cómo adquieren conocimientos financieros y cómo toman
decisiones financieras, la encuesta ayudará a los responsables de formular las políticas y los expertos en
educación financiera a mejorar los programas diseñados para mejorar la vida financiera de las familias en
los Estados Unidos. Usted fue seleccionado porque es miembro de KnowledgePanel.
La encuesta se realiza en nombre de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por
sus siglas en inglés), una agencia del gobierno de Estados Unidos establecida por el Congreso en 2010
para proteger a los consumidores de productos financieros injustos y abusivos. Como parte de esa
misión, el CFPB hace cumplir las leyes de protección financiera de los consumidores y fomenta la
educación financiera.
Gracias de antemano por su tiempo y su ayuda en esta encuesta nacional. Esperamos conocer pronto
acerca de sus decisiones y experiencias financieras.
Atentamente,
[Signature]
CFPB Signatory Name
CFPB Signatory Title
67
| File Type | application/pdf |
| Author | Donna DeMarco |
| File Modified | 2016-03-07 |
| File Created | 2016-03-07 |