1506-0059 Supporting Statement- Records Retained by Banks Revised for Travel Rule NPRM-20201026.xml

Additional records to be made and retained by banks (31 CFR 1020.410 and 1010.430)

OMB: 1506-0059

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Intercept and Obstruct Terrorism Act of 2001</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:rFonts
 w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="1"/></w:r><w:r><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> (â��</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="009133C7"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>U</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>SA PATRIOT Actâ��) a</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="009133C7"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>nd other legislation. This legislative framework is commonly referred to as the â��Bank Secrecy Actâ�� (â��BSAâ��).</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="009133C7"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="2"/></w:r><w:r w:rsidRPr="009133C7"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Â The Secretary of the Treasury has delegated to the Director of FinCEN the authority to implement, administer, and enforce compliance with the BSA and associated regulations.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="009133C7"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="3"/></w:r><w:r w:rsidRPr="009133C7"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> Pursuant to this authority, FinCEN may issue regulations requiring financial institutions to keep records and file reports that â��have a high degree of usefulness in criminal, tax, or regulatory investigations or proceedings, or in the conduct of intelligence or counterintelligence activities, including analysis, to protect against international terrorism.â��</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="009133C7"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="4"/></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00CE784B" w:rsidRDefault="00CE784B" w:rsidP="00CE784B"><w:pPr><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="0099634B" w:rsidRDefault="0099634B" w:rsidP="00AD71B4"><w:pPr><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr><w:r><w:t xml:space="preserve">FinCEN </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00FE09E4"><w:t xml:space="preserve">is issuing </w:t></w:r><w:r><w:t xml:space="preserve">this statement to support the request for OMB approval of an information collection with respect to </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00D702A4"><w:t xml:space="preserve">a </w:t></w:r><w:r><w:t>notice of proposed rulemaking (â��NPRMâ��)</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00D702A4"><w:t xml:space="preserve">. The NPRM proposes to </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00D702A4" w:rsidRPr="009A68DE"><w:t>amend the BSA regulations</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00B402E7"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="5"/></w:r><w:r w:rsidR="00D702A4" w:rsidRPr="009A68DE"><w:t xml:space="preserve"> requiring the retention and transmittal of records related to funds transfers and transmittals of funds</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00770759"><w:t>,</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00D702A4" w:rsidRPr="009A68DE"><w:t xml:space="preserve"> by lowering the monetary thresholds triggering those requirements for transactions that begin or end outside the United States from $3,000 </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00D702A4"><w:t>to</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00D702A4" w:rsidRPr="009A68DE"><w:t xml:space="preserve"> $250. </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00B402E7" w:rsidRPr="009A68DE"><w:t xml:space="preserve">The NPRM also proposes to clarify that those same regulations apply to </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00B402E7"><w:t xml:space="preserve">domestic and cross-border </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00B402E7" w:rsidRPr="009A68DE"><w:t>transactions involving convertible virtual currencies (â��CVCâ��) and digital assets with legal tender status by clarifying the meaning of â��moneyâ�� as used in certain defined terms referenced in those regulations.</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00622255"><w:t xml:space="preserve"> This statement adds the estimated burden hours increase for this OMB control number, as a result of the NPRM. The increase in burden hours is being added to the existing OMB approved burden hours for this control number as reflected in this supporting statement.</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="0099634B" w:rsidRDefault="0099634B" w:rsidP="005A41DF"><w:pPr><w:tabs><w:tab w:val="left" w:pos="0"/></w:tabs><w:suppressAutoHyphens/></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00736FD7" w:rsidRDefault="00600940" w:rsidP="00736FD7"><w:pPr><w:pStyle w:val="PlainText"/><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00747B41"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> 2. </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00747B41"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">Method of Collection and </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00331A74"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>U</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00747B41"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">se of </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00331A74"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>D</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00747B41"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>ata</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00747B41"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00736FD7" w:rsidRDefault="00736FD7" w:rsidP="00736FD7"><w:pPr><w:pStyle w:val="PlainText"/><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00B2636E" w:rsidRPr="00B2636E" w:rsidRDefault="00B2636E" w:rsidP="00B2636E"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:autoSpaceDE/><w:autoSpaceDN/><w:adjustRightInd/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00B2636E"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Currently, banks are required to collect and retain information related to funds transfers and transmittals of funds in amounts of $3,000 or more. These recordkeeping requirements are intended to help law enforcement and regulatory authorities</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00F4219F"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> detect, investigate, and prosecute money laundering, </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00D22445"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">terrorist financing, </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00F4219F"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">and other financial </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00F4219F"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:lastRenderedPageBreak/><w:t xml:space="preserve">crimes by preserving an information trail about persons sending and receiving funds through the funds transfer system. </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00B2636E"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Compliance with these requirements will be reviewed by Federal agencies during the course of BSA examinations.</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00B2636E" w:rsidRPr="00295E8C" w:rsidRDefault="00B2636E" w:rsidP="00B2636E"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:autoSpaceDE/><w:autoSpaceDN/><w:adjustRightInd/><w:spacing w:before="0"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="005A41DF" w:rsidRPr="00736FD7" w:rsidRDefault="00B2636E" w:rsidP="00562414"><w:pPr><w:pStyle w:val="PlainText"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:eastAsia="MS Mincho" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00736FD7"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">Currently there is no </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">reporting </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00736FD7"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>requirement</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:rFonts
 w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> that would trigger the obligations under the Paperwork Reduction Act</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00736FD7"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>.</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="273"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">3. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Use of Improved Information Technology to Reduce Burden</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00B2636E"><w:pPr><w:spacing w:before="273"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">Banks are permitted to automate their AML program to meet their requirements, including the requirement to collect </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00295E8C"><w:t>information related to funds transfers and transmittals of funds</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>. There is no specific government mandate to do so.</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">4. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">Efforts to Identify Duplication </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00B8046E" w:rsidP="00B8046E"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">There is no similar information available; thus, there is no duplication. </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">5. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Methods to Minimize Burden on Small Businesses or other Small Entities</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00D22445" w:rsidP="00562414"><w:pPr><w:spacing w:before="273"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>Currently, a</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00DC2E94"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">ll </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00DC2E94"><w:t>banks</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00DC2E94" w:rsidRPr="00295E8C"><w:t xml:space="preserve"> are required to collect and retain information related to funds transfers and transmittals of funds in amounts of $3,000 or more. </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00C22689"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>When complying with these recordkeeping requirements, b</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00DC2E94"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>anks are permitted to use the method most suitable based upon their assessment of risk as it relates to their size and type of business</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00562414"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>.</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">6. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">Consequences to the Federal Government of </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00331A74"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>N</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">ot </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00331A74"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>C</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>ollecting the Information</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="0036231C" w:rsidRDefault="00FE7F23" w:rsidP="0036231C"><w:pPr><w:spacing w:before="273"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00C832D9"><w:t>These recordkeeping requirement</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00065A1A"><w:t>s are intended to help law enforcement and regulatory authorities detect, investigate, and prosecute money laundering, and other financial crimes by preserving an information trail about persons sending and receiving funds through the funds transfer system.</w:t></w:r><w:r><w:t xml:space="preserve"> Access to these records is a key component to assisting law enforcement and regulatory authorities to protect the financial system from crime</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRPr="00736FD7" w:rsidRDefault="00600940" w:rsidP="0036231C"><w:pPr><w:spacing w:before="273"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">7. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Special Circumstances Requiring Data Collection Inconsistent with Guidelines</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:widowControl w:val="0"/><w:autoSpaceDE w:val="0"/><w:autoSpaceDN w:val="0"/><w:adjustRightInd w:val="0"/><w:spacing w:line="240" w:lineRule="exact"/><w:ind w:firstLine="710"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00AD71B4" w:rsidP="00AD71B4"><w:pPr><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:szCs w:val="4"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="4"/></w:rPr><w:t>Und</w:t></w:r><w:r><w:t xml:space="preserve">er 31 CFR 1010.430(d), </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:lang w:val="en"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">all records that are required to be retained by 31 CFR Chapter X must be retained for a period of five years. </w:t></w:r><w:r><w:t>Records must be kept for five years because such records may relate to substantive violations of law that are subject to statutes of limitation longer than three years.</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">8. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Consultation with Individuals Outside of the Agency on Availability of Data</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00D22445"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>,</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> Frequency of Collection, Clarity of Instructions and Forms, and Data Elements</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="008D6864" w:rsidRDefault="00CB38BD" w:rsidP="008D6864"><w:pPr><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr><w:r><w:t>Public comment is</w:t></w:r><w:r w:rsidR="008D6864"><w:t xml:space="preserve"> sought for </w:t></w:r><w:r w:rsidR="0000204E"><w:t xml:space="preserve">60 days on the burden under the Paperwork Reduction Act, and 30 days on the regulatory requirements, </w:t></w:r><w:r w:rsidR="008D6864"><w:t xml:space="preserve">following publication of the </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00770759"><w:t>NPRM</w:t></w:r><w:r w:rsidR="008D6864"><w:t xml:space="preserve">. </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="0036231C" w:rsidRDefault="008D6864" w:rsidP="00CB38BD"><w:pPr><w:widowControl w:val="0"/><w:autoSpaceDE w:val="0"/><w:autoSpaceDN w:val="0"/><w:adjustRightInd w:val="0"/><w:spacing w:line="240" w:lineRule="exact"/><w:ind w:right="220" w:firstLine="715"/><w:jc w:val="both"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidDel="008D6864"><w:rPr><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRPr="000B1C78" w:rsidRDefault="00600940" w:rsidP="000B1C78"><w:pPr><w:widowControl w:val="0"/><w:autoSpaceDE w:val="0"/><w:autoSpaceDN w:val="0"/><w:adjustRightInd w:val="0"/><w:spacing w:line="240" w:lineRule="exact"/><w:ind w:right="220"/><w:jc w:val="both"/></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:lastRenderedPageBreak/><w:t xml:space="preserve">9. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Payments and Gifts</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">No payments or gifts </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00CB38BD"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>will be</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> made to respondents. </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:sz w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">10. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Assurance of Confidentiality of Responses</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:sz w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00D22445" w:rsidP="00D22445"><w:pPr><w:widowControl w:val="0"/><w:autoSpaceDE
 w:val="0"/><w:autoSpaceDN w:val="0"/><w:adjustRightInd w:val="0"/><w:spacing w:before="244" w:line="235" w:lineRule="exact"/><w:ind w:firstLine="734"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>Information retained under the regulations implementing the BSA may be made available to FinCEN and appropriate government agencies upon their request or as part of an examination.</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="264"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">11. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Justification of Sensitive Questions</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00331A74" w:rsidRDefault="00331A74" w:rsidP="00331A74"><w:pPr><w:pStyle w:val="Default"/></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00331A74" w:rsidRDefault="00331A74" w:rsidP="00331A74"><w:pPr><w:pStyle w:val="Default"/><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr><w:r><w:t>This is a recordkeeping requirement.Â Information collection requirements by covered financial institutions are mandated by the USA Patriot Act of 2001 and</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00B4588C"><w:t xml:space="preserve"> the</w:t></w:r><w:r><w:t xml:space="preserve"> BSA. </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="254"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">12. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Estimated Annual Hourly Burden</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00B4467F" w:rsidRDefault="00D92175" w:rsidP="0036231C"><w:pPr><w:spacing w:before="254"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="009C39CE"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Frequency</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>:  As required</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00600940"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00615CC6" w:rsidRDefault="00B4467F" w:rsidP="00062914"><w:pPr><w:spacing w:before="254"/><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="008B31FA"><w:rPr><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Burden</w:t></w:r><w:r><w:t xml:space="preserve">:  </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00062914"><w:t>In the 2017 renewal of OMB control number 1506-0059, t</w:t></w:r><w:r w:rsidR="0088611B"><w:t xml:space="preserve">he estimated number of recordkeepers </w:t></w:r><w:r w:rsidR="007537DA"><w:t xml:space="preserve">was </w:t></w:r><w:r w:rsidR="0088611B"><w:t xml:space="preserve">22,900. The estimated annual recordkeeping burden per recordkeeper </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00062914"><w:t>was</w:t></w:r><w:r w:rsidR="0088611B"><w:t xml:space="preserve"> 100 hours</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00062914"><w:t>.</w:t></w:r><w:r w:rsidR="0088611B"><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidR="000C1D8F"><w:t>T</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00F17C42"><w:t>he</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00062914"><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00615CC6" w:rsidRPr="00E034FF"><w:t>current estimated total burden hours for OMB control numbe</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00F17C42"><w:t xml:space="preserve">r 1506-0059 </w:t></w:r><w:r w:rsidR="000C1D8F"><w:t xml:space="preserve">therefore </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00F17C42"><w:t>is 2,290,000 hours</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00615CC6" w:rsidRPr="00E034FF"><w:t xml:space="preserve">. The total estimated increase in burden hours </w:t></w:r><w:r w:rsidR="007537DA" w:rsidRPr="00E034FF"><w:t xml:space="preserve">for this control number </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00615CC6" w:rsidRPr="00E034FF"><w:t xml:space="preserve">as a result of </w:t></w:r><w:r w:rsidR="007537DA"><w:t>the NPRM</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00615CC6" w:rsidRPr="00E034FF"><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidR="004035FF"><w:t>is 2,118,942 hours</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00615CC6" w:rsidRPr="00E034FF"><w:t xml:space="preserve"> (2,108,400 </w:t></w:r><w:r w:rsidR="007537DA"><w:t xml:space="preserve">hours for the </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00615CC6" w:rsidRPr="00E034FF"><w:t xml:space="preserve">threshold change + 10,542 </w:t></w:r><w:r w:rsidR="007537DA"><w:t xml:space="preserve">hours for the </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00615CC6" w:rsidRPr="00E034FF"><w:t>CVC transactions). The new estimated total burden hours for OMB control number 1506-0059 would be 4,408,942 hours.</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRPr="00736FD7" w:rsidRDefault="00DE3969" w:rsidP="008B31FA"><w:pPr><w:spacing w:before="254"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00600940"><w:t xml:space="preserve">13. </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00600940"><w:rPr><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Estimated Annual Cost to Respondents for Hour Burdens</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00600940"><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00615CC6"><w:pPr><w:spacing w:before="268"/><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr><w:r><w:t>4,408,942</w:t></w:r><w:r w:rsidR="0036231C"><w:t xml:space="preserve"> hours X $</w:t></w:r><w:r w:rsidR="006512F7"><w:t>30.60</w:t></w:r><w:r w:rsidR="0036231C"><w:t xml:space="preserve"> per hour = $</w:t></w:r><w:r w:rsidR="006512F7"><w:t>134,913,625.</w:t></w:r><w:r w:rsidR="0036231C" w:rsidRPr="007E6D25"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="6"/></w:r></w:p><w:p w:rsidR="006D6DCF" w:rsidRDefault="006D6DCF" w:rsidP="006D6DCF"><w:pPr><w:ind w:left="720"/><w:rPr><w:iCs/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="006D6DCF" w:rsidRPr="006D6DCF" w:rsidRDefault="006D6DCF" w:rsidP="006D6DCF"><w:pPr><w:ind w:left="720"/><w:rPr><w:iCs/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="006D6DCF"><w:rPr><w:iCs/></w:rPr><w:t>There are no non-labor costs associated with this collection of information.</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="278"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">14. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Estimated Annual Cost to the Federal Government</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="009C39CE" w:rsidRDefault="009C39CE" w:rsidP="00C22438"><w:pPr><w:spacing w:before="268"/><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr><w:r><w:t xml:space="preserve">There is no cost to the government; this </w:t></w:r><w:bookmarkStart w:id="0" w:name="_GoBack"/><w:bookmarkEnd w:id="0"/><w:r><w:t>is a recordkeeping requirement only.</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00CA3226" w:rsidRDefault="00600940" w:rsidP="00CA3226"><w:pPr><w:spacing w:before="268"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:lastRenderedPageBreak/><w:t xml:space="preserve">15. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Reason for Change in Burden</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00E034FF" w:rsidRDefault="00E034FF" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="206"/></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00DA380B" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="006512F7" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="206"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:tab/></w:r><w:r w:rsidR="00367476"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>The NPRM</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00DA380B" w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> would reduce the threshold for the requirement to collect and retain information on funds transfers conducted by a bank acting as the transmitting, intermediary, or recipient bank when the funds transfer begins or ends outside the United States.</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00DA380B" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="00DA380B" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00DA380B" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="00DA380B" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">Description of Recordkeepers: </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> Banks that are the originatorâ��s bank, the intermediary bank, or the beneficiaryâ��s bank with respect to funds transfers in an amount between $250 and $3,000 that begin or end outside the United States. </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00DA380B" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="00DA380B" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00DA380B" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="00DA380B" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">Estimated Number of Recordkeepers: </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs
 w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> 10,542 banks and credit unions. FinCEN estimates that there are approximately 5,306 federally regulated banks and 5,236 federally regulated credit unions. </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00DA380B" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="00DA380B" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00DA380B" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="00DA380B" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="206" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">Estimated Average Annual Burden Hours Per Recordkeeper:  </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">The estimated average burden hours will vary depending on the number of funds transfers conducted by banks and credit unions between $250 and $3,000 that begin or end outside the United States. Under OMB control number 1506-0059, FinCEN estimates that the recordkeeping burden per recordkeeper to maintain records of all funds transfers of $3,000 or more is 100 hours a year. FinCEN estimates that on average twice as many funds transfers conducted by banks and credit unions are between $250 and $3,000 and begin or end outside the United States, in comparison to all transmittals of funds over $3,000. For that reason, FinCEN </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00517B85"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>estimates that the NPRM</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> would add an additional 200 hours of burden per recordkeeper a year. </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00E034FF" w:rsidRDefault="00E034FF" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:rPr><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00E034FF" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="00E034FF" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Estimated Total Additional Annual Burden Hours:</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">  2,108,400 hours. (10,542 banks and credit unions multiplied by 200 hours).</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00E034FF" w:rsidRDefault="00E034FF" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00E034FF" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="00517B85" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>The NPRM</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00E034FF" w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> would explicitly include transactions involving CVC or digital assets with legal tender status within the requirement to collect and retain information on funds transfers conducted by banks acting as the originatorâ��s bank, intermediary bank, or beneficiaryâ��s bank.</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00E034FF" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="00E034FF" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00E034FF" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="00E034FF" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Description of Recordkeepers:</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">  Banks that are the originatorâ��s bank, the intermediary bank, or the beneficiaryâ��s bank with respect to funds transfers involving CVC or digital assets with legal tender status.</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00E034FF" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="00E034FF" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00E034FF" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="00E034FF" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Estimated Number of Recordkeepers:</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">  10,542 banks and credit unions. FinCEN estimates that there are approximately 5,306 federally regulated banks and 5,236 federally regulated credit unions. </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00E034FF" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="00E034FF" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00E034FF" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="00E034FF" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="206" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Estimated Average Annual Burden Hours Per Recordkeeper:</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">  The estimated average burden hours will vary depending on the number of funds transfers involving CVC or digital assets with legal tender status conducted by banks and credit unions. Under OMB control number 1506-0059, FinCEN estimates that the recordkeeping burden per recordkeeper to maintain records of funds transfers of $3,000 </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:lastRenderedPageBreak/><w:t xml:space="preserve">or more is 100 hours a year. FinCEN understands that banks, including credit unions, currently engage in very few, if any, funds transfers involving CVC. FinCEN does not believe that any banks currently facilitate transactions involving sovereign digital currencies. For that reason, FinCEN therefore </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00517B85"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>estimates that the NPRM</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> would add only 1 additional hour of burden per bank or credit union recordkeeper a year.</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00E034FF" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="00E034FF" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="206" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00E034FF" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="00E034FF" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:tab/></w:r><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Estimated Total Additional Annual Burden Hours:</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">  10,542 hours. (10,542 banks and credit unions multiplied by 1 hour).</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00E034FF" w:rsidRDefault="00E034FF" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00CA3226" w:rsidRPr="00E034FF" w:rsidRDefault="00E034FF" w:rsidP="00E034FF"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>The current estimated total burden hours for OMB control number 1506-0059 is 2,290,000 hours. 31 CFR 1020.410 is included in OMB control number 1506-0059. The total estimated increase in burden hours as a re</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00517B85"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>sult of the NPRM</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00E034FF"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> for this control number is 2,118,942 hours. (2,108,400 threshold change + 10,542 CVC transactions). The new estimated total burden hours for OMB control number 1506-0059 would be 4,408,942 hours.</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00CA3226" w:rsidRPr="00CA3226"><w:rPr><w:iCs/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">16. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Plans for Tabulation, Statistical Analysis, and Publication</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p
 w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">This collection of information will not be published. </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">17. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Request not to Display Expiration Date of OMB Control Number</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">FinCEN requests that it not be required to display the expiration date so that the regulations will not have to be amended for the new expiration date every three years.  </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">18. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Exceptions</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>There are no exceptions to the certific</w:t></w:r><w:r w:rsidR="003208EB"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>ation statement</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>.</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:widowControl w:val="0"/><w:autoSpaceDE w:val="0"/><w:autoSpaceDN w:val="0"/><w:adjustRightInd w:val="0"/><w:spacing w:line="240" w:lineRule="exact"/><w:ind w:right="220"/><w:jc w:val="both"/></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:pStyle w:val="PlainText"/><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:eastAsia="MS Mincho" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:eastAsia="MS Mincho" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/></w:rPr><w:tab/><w:t xml:space="preserve">    </w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"/><w:sectPr w:rsidR="00600940"><w:headerReference w:type="even" r:id="rId8"/><w:headerReference w:type="default" r:id="rId9"/><w:footerReference w:type="even" r:id="rId10"/><w:footerReference w:type="default" r:id="rId11"/><w:headerReference w:type="first" r:id="rId12"/><w:footerReference w:type="first" r:id="rId13"/><w:pgSz w:w="12240" 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pkg:contentType="application/vnd.openxmlformats-officedocument.wordprocessingml.footer+xml"><pkg:xmlData><w:ftr xmlns:wpc="http://schemas.microsoft.com/office/word/2010/wordprocessingCanvas" xmlns:cx="http://schemas.microsoft.com/office/drawing/2014/chartex" xmlns:cx1="http://schemas.microsoft.com/office/drawing/2015/9/8/chartex" xmlns:mc="http://schemas.openxmlformats.org/markup-compatibility/2006" xmlns:o="urn:schemas-microsoft-com:office:office" xmlns:r="http://schemas.openxmlformats.org/officeDocument/2006/relationships" xmlns:m="http://schemas.openxmlformats.org/officeDocument/2006/math" xmlns:v="urn:schemas-microsoft-com:vml" xmlns:wp14="http://schemas.microsoft.com/office/word/2010/wordprocessingDrawing" xmlns:wp="http://schemas.openxmlformats.org/drawingml/2006/wordprocessingDrawing" xmlns:w10="urn:schemas-microsoft-com:office:word" xmlns:w="http://schemas.openxmlformats.org/wordprocessingml/2006/main" xmlns:w14="http://schemas.microsoft.com/office/word/2010/wordml" 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w:rsidP="00622255"><w:r w:rsidRPr="00DA5474"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="00DA5474"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t>The BSA isÂ codified at 12 U.S.C. 1829b, 12 U.S.C. 1951â��1959, 31 U.S.C. 5311â��5314 and 5316â��5332 and notes thereto, with implementing regulations at 31 CFR Chapter X.Â </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:i/><w:iCs/><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t>See</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> 31 CFR 1010.100(e).</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="3"><w:p w:rsidR="00622255" w:rsidRDefault="00622255" w:rsidP="00622255"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r><w:t xml:space="preserve"> Treasury Order 180-01 (January 14, 2020).</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="4"><w:p w:rsidR="00622255" w:rsidRDefault="00622255" w:rsidP="00622255"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r><w:t xml:space="preserve"> 31 U.S.C. 5311.</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="5"><w:p w:rsidR="00B402E7" w:rsidRPr="00770759" w:rsidRDefault="00B402E7" w:rsidP="00770759"><w:pPr><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00770759"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="00770759"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00770759"><w:rPr><w:i/><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">See </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00770759"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t>31 CFR 1020.410(a), 1010.410(e), and 31 CFR 1010.410(f).</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00770759" w:rsidRPr="00770759"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> The financial institutions must retain the required records for five years. </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00770759" w:rsidRPr="00770759"><w:rPr><w:i/><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">See </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00770759" w:rsidRPr="00770759"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t>31 CFR 1010.430.</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="6"><w:p w:rsidR="006512F7" w:rsidRPr="00FC4633" w:rsidRDefault="0036231C" w:rsidP="006512F7"><w:pPr><w:pStyle w:val="Heading3"/><w:spacing w:before="0" w:beforeAutospacing="0" w:after="0" w:afterAutospacing="0"/><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="001E3E99"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:b w:val="0"/><w:sz 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w:val="20"/></w:rPr><w:t>https://www.bls.gov/oes/tables.htm</w:t></w:r></w:hyperlink><w:r w:rsidR="00062914" w:rsidRPr="003F4F11"><w:rPr><w:rStyle w:val="Hyperlink"/><w:b w:val="0"/><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t>.</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00062914" w:rsidRPr="00FC4633"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00062914" w:rsidRPr="00FC4633"><w:rPr><w:b w:val="0"/><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">The most recent data from the BLS corresponds to May 2019. For the benefits component of total compensation, see U.S. Bureau of Labor Statistics, Employerâ��s Cost per Employee Compensation as of December 2019, available at </w:t></w:r><w:hyperlink r:id="rId2" w:history="1"><w:r w:rsidR="00062914" w:rsidRPr="00FC4633"><w:rPr><w:rStyle w:val="Hyperlink"/><w:b w:val="0"/><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t>https://www.bls.gov/news.release/ecec.nr0.htm</w:t></w:r></w:hyperlink><w:r w:rsidR="00062914" w:rsidRPr="00FC4633"><w:rPr><w:b w:val="0"/><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">. The ratio between benefits and wages for financial activities is $15.95 (hourly benefits)/$32.05 (hourly wages) = 0.50. The benefit factor is 1 plus the benefit/wages </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00062914"><w:rPr><w:b w:val="0"/><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">ratio, or 1.50. Multiplying the </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00062914" w:rsidRPr="00FC4633"><w:rPr><w:b w:val="0"/><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">hourly wage by the benefit factor produces the fully-loaded hourly wage per position. </w:t></w:r><w:r w:rsidR="006512F7"><w:rPr><w:b w:val="0"/><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t>The median hourly wage for a Financial Clerk is $20.40 ($20.40 x 1.50 = $30.60).</w:t></w:r></w:p><w:p w:rsidR="00062914" w:rsidRPr="00FC4633" w:rsidRDefault="00062914" w:rsidP="00062914"><w:pPr><w:pStyle w:val="Heading3"/><w:spacing w:before="0" w:beforeAutospacing="0"
 w:after="0" w:afterAutospacing="0"/><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w:rsidR="0036231C" w:rsidRPr="009732FD" w:rsidRDefault="0036231C" w:rsidP="0036231C"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr></w:p></w:footnote></w:footnotes></pkg:xmlData></pkg:part><pkg:part pkg:name="/word/_rels/footnotes.xml.rels" pkg:contentType="application/vnd.openxmlformats-package.relationships+xml"><pkg:xmlData><Relationships xmlns="http://schemas.openxmlformats.org/package/2006/relationships"><Relationship Id="rId2" Type="http://schemas.openxmlformats.org/officeDocument/2006/relationships/hyperlink" Target="https://www.bls.gov/news.release/ecec.nr0.htm" TargetMode="External"/><Relationship Id="rId1" Type="http://schemas.openxmlformats.org/officeDocument/2006/relationships/hyperlink" Target="https://www.bls.gov/oes/tables.htm" TargetMode="External"/></Relationships></pkg:xmlData></pkg:part><pkg:part pkg:name="/word/header3.xml" 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