1506-0058 Supporting Statement- Records Retained by Financial Institutions-2-23-21 FINAL.xml

Records to be made and retained by financial institutions (31 CFR 1010.410 and 31 CFR 1022.420)

OMB: 1506-0058

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The BSA is codified at 12 U.S.C. 1829b, 12 U.S.C. 1951â��1959, 31 U.S.C. 5311â��5314 and 5316â��533</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00CD2851"><w:rPr><w:color w:val="000000"/></w:rPr><w:t>6</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="001F3D30"><w:rPr><w:color w:val="000000"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">, and notes thereto, with implementing regulations at 31 CFR Chapter X.  </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="20373443" w14:textId="77777777" w:rsidR="005A0E62" w:rsidRDefault="005A0E62" w:rsidP="005A0E62"><w:pPr><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="001F3D30"><w:t xml:space="preserve">The BSA authorizes the Secretary of the Treasury, </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="001F3D30"><w:rPr><w:i/></w:rPr><w:t>inter alia</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="001F3D30"><w:t>, to require financial institutions to keep records and file reports that are determined to have a high degree of usefulness in criminal, tax, and regulatory matters, or in the conduct of intelligence or counter-intelligence activities to protect against international terrorism, and to implement anti-money laundering (AML) programs and compliance procedures.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="001F3D30"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="1"/></w:r><w:r w:rsidRPr="001F3D30"><w:rPr><w:vertAlign w:val="superscript"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="001F3D30"><w:t>Regulations implementing the BSA appear at 31 CFR Chapter X. The authority of the Secretary to administer the BSA has been delegated to the Director of FinCEN.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="001F3D30"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="2"/></w:r></w:p><w:p w14:paraId="00DCA006" w14:textId="77777777" w:rsidR="00292AA7" w:rsidRPr="001F3D30" w:rsidRDefault="00292AA7" w:rsidP="005A0E62"><w:pPr><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:vertAlign w:val="superscript"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="2AF3A3B4" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="005F6E20" w:rsidRDefault="00292AA7" w:rsidP="00292AA7"><w:pPr><w:pStyle w:val="PlainText"/><w:numPr><w:ilvl w:val="0"/><w:numId w:val="9"/></w:numPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Recordkeeping Rule</w:t></w:r><w:r w:rsidR="009209D3"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> -</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidR="009209D3"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">31 CFR 1010.410(e) </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>and Travel Rule</w:t></w:r><w:r w:rsidR="009209D3"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> â�� 31 CFR 1010.410(f)</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="5FDBF998" w14:textId="77777777" w:rsidR="005F6E20" w:rsidRPr="001F3D30" w:rsidRDefault="005F6E20" w:rsidP="005F6E20"><w:pPr><w:pStyle w:val="PlainText"/><w:ind w:left="720"/></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="15033352" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="005F6E20"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="115" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>On January</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00292AA7" w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> 3, 1995, </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">the Department of </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00292AA7" w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">Treasury and the </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00292AA7" w:rsidRPr="00185C57"><w:t xml:space="preserve">Board of Governors of the Federal Reserve System </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>jointly issued a recordkeeping rule (the â��Recordkeeping Ruleâ��) that requires banks and nonbank financial institutions to collect and retain information related to funds transfers and transmittals of funds in amounts of $3,000 or more.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="3"/></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> The Recordkeeping Rule is intended to help law enforcement and regulatory authorities to detect, investigate, and prosecute money laundering and other financial crimes by preserving an information trail about persons sending and receiving funds through the funds transfer system. </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="36D48C95" w14:textId="77777777" w:rsidR="005F6E20" w:rsidRPr="00292AA7" w:rsidRDefault="005F6E20" w:rsidP="005F6E20"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="115" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="13220806" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="005F6E20"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="115" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>At the same time, FinCEN issued a separate ruleâ��the â��Travel Ruleâ��â��that requires banks and nonbank financial institutions to transmit information on certain funds transfers and transmittals of funds to other banks or nonbank financial institutions participating in the transfer or transmittal.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="4"/></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> The Travel Rule and the Recordkeeping Rule </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:lastRenderedPageBreak/><w:t>complement each other. Generally, as noted below, the Recordkeeping Rule requires financial institutions to collect and retain the information that, under the Travel Rule, must be included with transmittal orders, although the Recordkeeping Rule also has other applications apart from ensuring that information is available to include with funds transfers</w:t></w:r><w:r w:rsidR="003351F2"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> and transmittals of funds</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>. FinCEN issued the Travel Rule pursuant to statutory authority that permits the Treasury to require domestic financial institutions or nonfinancial trades or businesses to maintain appropriate procedures to ensure compliance with the BSA or to guard against money laundering, and to establish AML programs.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="5"/></w:r></w:p><w:p w14:paraId="1B9A8421" w14:textId="77777777" w:rsidR="005F6E20" w:rsidRPr="00292AA7" w:rsidRDefault="005F6E20" w:rsidP="005F6E20"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="115" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p
 w14:paraId="11CBB770" w14:textId="77777777" w:rsidR="00390D26" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="005F6E20"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="115" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:vertAlign w:val="superscript"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>The Recordkeeping Rule is codified at 31 CFR 1020.410(a) and 1010.410(e), and the Travel Rule is codified at 31 CFR 1010.410(f).</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="6"/></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> This notice proposes to renew the regulations that implement the Recordkeeping Rule and the Travel Rule, along with all of the other regulatory requirements under 31 CFR 1010.410, 1020.410, and 1022.420.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="7"/></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:vertAlign w:val="superscript"/></w:rPr><w:t>,</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="8"/></w:r></w:p><w:p w14:paraId="4F49082C" w14:textId="77777777" w:rsidR="00390D26" w:rsidRPr="00390D26" w:rsidRDefault="00390D26" w:rsidP="005F6E20"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="115" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:vertAlign w:val="superscript"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="3FCB5A93" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRDefault="00C47236" w:rsidP="005F6E20"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="122" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Together, t</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>he Recordkeeping Rule and Travel Rule require banks and nonbank financial institutions to collect, retain, and transmit information on funds transfers and transmittals of funds in amounts of $3,000 or more.</w:t></w:r><w:bookmarkStart w:id="0" w:name="_bookmark0"/><w:bookmarkEnd w:id="0"/><w:r w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="775E8407" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F32EE" w:rsidRPr="00292AA7" w:rsidRDefault="009F32EE" w:rsidP="005F6E20"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="122" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="7FFBFD72" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="005F6E20"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="115" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">Under the Recordkeeping Rule, the originatorâ��s bank or transmittorâ��s financial institution must collect and retain the following information: (a) </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00EA1AD3"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">the </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">name and address of the originator or transmittor; (b) the amount of the payment or transmittal order; (c) the execution date of the payment or transmittal order; (d) any payment instructions received from the originator or transmittor with the payment or transmittal order; and (e) the identity of the beneficiaryâ��s bank or recipientâ��s financial institution. In addition, the originatorâ��s bank or transmittorâ��s financial institution must retain the following information if it receives that information from the originator or transmittor: (a) name and address of the beneficiary or recipient; (b) account number of the beneficiary or recipient; and (c) any other specific identifier of the beneficiary or recipient. The originatorâ��s bank or transmittorâ��s financial institution is required to verify the identity of </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:lastRenderedPageBreak/><w:t>the person placing a payment or transmittal order if the order is made in person and the person placing the order is not an established customer.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="9"/></w:r><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> Similarly, should the beneficiaryâ��s bank or recipientâ��s financial institution deliver the proceeds to the beneficiary or recipient in person, the bank or nonbank financial institution must verify the identity of the beneficiary or recipientâ��and collect and retain various items of information identifying the beneficiary or recipientâ��if the beneficiary or recipient is not an established customer. Finally, an intermediary bank or financial institutionâ��and the beneficiaryâ��s bank or recipientâ��s financial institutionâ��must retain originals or copies of payment or transmittal orders.</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="0136F6D4" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F32EE" w:rsidRPr="00292AA7" w:rsidRDefault="009F32EE" w:rsidP="009F32EE"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="115" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="34A7D299" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F32EE" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="009F32EE"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="115" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00292AA7"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Under the Travel Rule, the originatorâ��s bank or transmittorâ��s financial institution is required to include information, including all information required under the Recordkeeping Rule, in a payment or transmittal order sent by the bank or nonbank financial institution to another bank or nonbank financial institution in the payment chain. An intermediary bank or financial institution is also required to transmit this information to other banks or nonbank financial institutions in the payment chain, to the extent the information is received by the intermediary bank or financial institution.</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="2546F82C" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F32EE" w:rsidRDefault="009F32EE" w:rsidP="009F32EE"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="122" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="2EAB84FE" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="009F32EE" w:rsidRDefault="009209D3" w:rsidP="009F32EE"><w:pPr><w:pStyle w:val="PlainText"/><w:numPr><w:ilvl w:val="0"/><w:numId w:val="9"/></w:numPr><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="009209D3"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Additional r</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="009F32EE"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>eco</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="009209D3"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">rds to be </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>m</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="009209D3"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>ade and retained by f</w:t></w:r><w:r w:rsidR="009F32EE"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>inancial i</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="009F32EE"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>nstitutions (31 CFR 1010.410(a) through (c)).</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="0519CDAB" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="009F32EE" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="009F32EE"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:ind w:right="115" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="009F32EE"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>31 CFR 1010.410(a) through (c)</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="009F32EE"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="10"/></w:r><w:r w:rsidRPr="009F32EE"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> require financial institutions</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="009F32EE"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs
 w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="11"/></w:r><w:r w:rsidRPr="009F32EE"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> to retain either the original or a copy of the following:</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="49F3DC98" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="009F32EE" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="009F32EE"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:numPr><w:ilvl w:val="0"/><w:numId w:val="8"/></w:numPr><w:autoSpaceDE/><w:autoSpaceDN/><w:adjustRightInd/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="115"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="009F32EE"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>A record of each extension of credit in excess of $10,000, except if the extension of credit is secured by an interest in real property. The record must include the name and address of the person to whom the extension of credit is made, and the amount, purpose, and date of the extension of credit.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="009F32EE"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="12"/></w:r></w:p><w:p w14:paraId="2B628FA5" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="009F32EE" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="009F32EE"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:numPr><w:ilvl w:val="0"/><w:numId w:val="8"/></w:numPr><w:autoSpaceDE/><w:autoSpaceDN/><w:adjustRightInd/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="115"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="009F32EE"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>A record of each request received or given regarding any transaction resulting in, or intended to result in but later canceled if such a record is normally made, the transfer of currency or other monetary instruments, funds, checks, investment securities, or credit of more than $10,000 to or from any person, account, or place outside the United States.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="009F32EE"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="13"/></w:r></w:p><w:p w14:paraId="7F2D759E" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="009F32EE"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:numPr><w:ilvl w:val="0"/><w:numId w:val="8"/></w:numPr><w:autoSpaceDE/><w:autoSpaceDN/><w:adjustRightInd/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="115"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="009F32EE"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:lastRenderedPageBreak/><w:t>A record of each request given to another financial institution or other person located in or outside of the United States, regarding a transaction intended to result in a transfer of funds, or of currency, other monetary instruments, checks, investment securities, or credit, of more than $10,000 to a person, account, or place outside the United States.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="009F32EE"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="14"/></w:r><w:r w:rsidRPr="009F32EE"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="0E0635F2" w14:textId="77777777" w:rsidR="009209D3" w:rsidRDefault="009209D3" w:rsidP="009F32EE"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:autoSpaceDE/><w:autoSpaceDN/><w:adjustRightInd/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:left="1080" w:right="115"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="1F504F05" w14:textId="77777777" w:rsidR="009209D3" w:rsidRPr="009F32EE" w:rsidRDefault="009209D3" w:rsidP="009F32EE"><w:pPr><w:pStyle w:val="PlainText"/><w:numPr><w:ilvl w:val="0"/><w:numId w:val="9"/></w:numPr><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:b/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Additional records to be maintained by providers and sellers of prepaid access</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="66F43EF1" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="00E9613E"><w:pPr><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="431F925F" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="00185C57" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="009F32EE"><w:pPr><w:shd w:val="clear" w:color="auto" w:fill="FFFFFF"/><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00185C57"><w:rPr><w:lang w:val="en"/></w:rPr><w:t>Providers and sellers of prepaid access are a type of money services business (MSB), as defined in Â§1010.100(ff)(4). BSA regulations specific to MSBs are found at 31 CFR Chapter X. Providers and sellers of prepaid access must maintain access to transactional records generated in the ordinary course of business that would be needed to reconstruct prepaid access activation, loads, reloads, purchases, withdrawals, transfers, or other prepaid-related transactions.</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="2D3F12CA" w14:textId="77777777" w:rsidR="00EA6E87" w:rsidRDefault="00EA6E87" w:rsidP="005A41DF"><w:pPr><w:tabs><w:tab w:val="left" w:pos="0"/></w:tabs><w:suppressAutoHyphens/></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="67C0A5C6" w14:textId="77777777" w:rsidR="00736FD7" w:rsidRDefault="00600940" w:rsidP="00736FD7"><w:pPr><w:pStyle w:val="PlainText"/><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00747B41"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">2. </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00747B41"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">Method of Collection and </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00CB5D13"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Us</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00747B41"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">e of </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00CB5D13"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>D</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00747B41"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>ata</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00747B41"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="64A48753" w14:textId="77777777" w:rsidR="000C123A" w:rsidRDefault="00295E8C" w:rsidP="00B27D1B"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:autoSpaceDE/><w:autoSpaceDN/><w:adjustRightInd/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr><w:r><w:tab/></w:r></w:p><w:p w14:paraId="16E878A9" w14:textId="77777777" w:rsidR="00B27D1B" w:rsidRPr="00C832D9" w:rsidRDefault="00B27D1B" w:rsidP="000C123A"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:autoSpaceDE/><w:autoSpaceDN/><w:adjustRightInd/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Currently, b</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00295E8C" w:rsidRPr="00295E8C"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">anks and nonbank financial institutions are required to collect and retain information related to funds transfers and transmittals of funds in amounts of $3,000 or more. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>B</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00295E8C"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">anks and nonbank financial institutions </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">are also required </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00295E8C"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">to transmit information on certain funds transfers and transmittals of funds to other banks or nonbank </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00C832D9"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">financial institutions participating in the transfer or transmittal. </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00295E8C" w:rsidRPr="00C832D9"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>The</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00C832D9"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>se</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00295E8C" w:rsidRPr="00C832D9"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> recordkeeping requirement</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="000F035B"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>s are</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00295E8C" w:rsidRPr="000F035B"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> intended to help law enforcement and regulatory authorities detect, investigate, and prosecute money laundering, </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00AD45D4"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">terrorist financing, </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00295E8C" w:rsidRPr="000F035B"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs
 w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">and other financial crimes by preserving an information trail about persons sending and receiving funds through the funds transfer system. </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00C832D9"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Compliance with these requirements will be reviewed by Federal agencies during the course of BSA examinations.</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="6F69A862" w14:textId="77777777" w:rsidR="00B27D1B" w:rsidRPr="00295E8C" w:rsidRDefault="00B27D1B" w:rsidP="00B27D1B"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:autoSpaceDE/><w:autoSpaceDN/><w:adjustRightInd/><w:spacing w:before="0"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="436DB242" w14:textId="77777777" w:rsidR="005A41DF" w:rsidRPr="00736FD7" w:rsidRDefault="005A41DF" w:rsidP="00B27D1B"><w:pPr><w:pStyle w:val="PlainText"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:eastAsia="MS Mincho" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00736FD7"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">Currently there is no </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00F85CC4"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">reporting </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00736FD7"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>requirement</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00906AC9"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> that would trigger the obligations under the Paperwork Reduction Act</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00B7641C"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidR="0066339C"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">of 1995 </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00B7641C"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman" w:cs="Times New Roman"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>(PRA).</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="625C7527" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="273"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">3. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Use of Improved Information Technology to Reduce Burden</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="10073795" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00385657" w:rsidP="00385657"><w:pPr><w:spacing w:before="273"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">Financial institutions are permitted to automate their AML program to meet their requirements, including the requirement to collect </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00295E8C"><w:t>information related to funds transfers and transmittals of funds</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00AD45D4"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>There is no specific government mandate to do so</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00AD45D4"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">. </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="7FEBFD82" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">4. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">Efforts to Identify Duplication </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="1B694EC7" w14:textId="77777777" w:rsidR="002845BA" w:rsidRDefault="002845BA" w:rsidP="002845BA"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">There is no similar information available; thus, there is no duplication. </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="31FFE729" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">5. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Methods to Minimize Burden on Small Businesses or other Small Entities</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="4153D295" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00476A2F" w:rsidP="005A41DF"><w:pPr><w:spacing w:before="273"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:lastRenderedPageBreak/><w:t>Currently, a</w:t></w:r><w:r w:rsidR="001C0436"><w:t>ll b</w:t></w:r><w:r w:rsidR="001C0436" w:rsidRPr="00295E8C"><w:t xml:space="preserve">anks and nonbank financial institutions are required to collect and retain information related to funds transfers and transmittals of funds in amounts of $3,000 or more. </w:t></w:r><w:r w:rsidR="001C0436"><w:t>All b</w:t></w:r><w:r w:rsidR="001C0436" w:rsidRPr="00295E8C"><w:t xml:space="preserve">anks and nonbank financial institutions </w:t></w:r><w:r w:rsidR="001C0436"><w:t xml:space="preserve">are also required </w:t></w:r><w:r w:rsidR="001C0436" w:rsidRPr="00295E8C"><w:t>to transmit information on certain funds transfers and transmittals of funds to other banks or nonbank financial institutions participating in the transfer or transmittal.</w:t></w:r><w:r w:rsidR="001C0436"><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidR="000F035B"><w:t xml:space="preserve">When complying with the funds transfer recordkeeping requirement, </w:t></w:r><w:r w:rsidR="000F035B"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>t</w:t></w:r><w:r w:rsidR="001C0436"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>hese institutions are permitted to use the method most suitable based upon their assessment of risk as it relates to their size and type of business</w:t></w:r><w:r w:rsidR="002F50C4"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>.</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="47C26AEE" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">6. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Consequences to the Federal Government of not collecting the Information</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="088D0D46" w14:textId="77777777" w:rsidR="00736FD7" w:rsidRDefault="00C832D9" w:rsidP="00736FD7"><w:pPr><w:spacing w:before="273"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00C832D9"><w:t>These recordkeeping requirement</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00065A1A"><w:t>s are intended to help law enforcement and regulatory authorities detect, investigate, and prosecute money laundering, and other financial crimes by preserving an information trail about persons sending and receiving funds through the funds transfer system.</w:t></w:r><w:r><w:t xml:space="preserve"> Access to these records is a key component to assisting law enforcement and regulatory authorities to protect the financial system from crime</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00AD45D4"><w:t xml:space="preserve">. </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="2642DD9E" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRPr="00736FD7" w:rsidRDefault="00600940" w:rsidP="00736FD7"><w:pPr><w:spacing w:before="273"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">7. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Special Circumstances Requiring Data Collection Inconsistent with Guidelines</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="6E3CD029" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:widowControl w:val="0"/><w:autoSpaceDE w:val="0"/><w:autoSpaceDN w:val="0"/><w:adjustRightInd w:val="0"/><w:spacing w:line="240" w:lineRule="exact"/><w:ind w:firstLine="710"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="2E0AA5F6" w14:textId="77777777" w:rsidR="00906AC9" w:rsidRDefault="0066339C" w:rsidP="00942E4D"><w:pPr><w:ind w:firstLine="710"/></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="4"/></w:rPr><w:t>Pursuant to</w:t></w:r><w:r><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00906AC9"><w:t xml:space="preserve">31 CFR 1010.430(d), </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00906AC9"><w:rPr><w:lang w:val="en"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">all records that are required to be retained by 31 CFR Chapter X must be retained for a period of five years. </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00906AC9"><w:t>Records must be kept for five years because such records may relate to substantive violations of law that are subject to statutes of limitation longer than three years.</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="698DABF3" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="7B0A8475" w14:textId="77777777" w:rsidR="00B60CA7" w:rsidRDefault="00600940"
 w:rsidP="00B60CA7"><w:pPr><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">8. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Consultation with Individuals Outside of the Agency on Availability of Data</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00EA7402"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>,</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00AD45D4"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Frequency of Collection, Clarity of Instructions and Forms, and Data Elements</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="5D886E05" w14:textId="77777777" w:rsidR="00B60CA7" w:rsidRDefault="00B60CA7" w:rsidP="00B60CA7"><w:pPr><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="3149DB66" w14:textId="77777777" w:rsidR="00A243DB" w:rsidRPr="00AA6051" w:rsidRDefault="00B7641C" w:rsidP="00A243DB"><w:pPr><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00A243DB"><w:t>The 60-day notice was published on December 23, 2020.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00A243DB"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="15"/></w:r><w:r w:rsidR="00713445" w:rsidRPr="00A243DB"><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00A243DB"><w:t>The notice requested public comments on the proposed renewal, without change, of currently approved information collections relating to records required to be made and retained by financial institutions. Although no changes were proposed to the information collections themselves, the notice proposed for review and comment (a) a renewal of the portion o</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00713445" w:rsidRPr="00A243DB"><w:t>f the PRA</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00A243DB"><w:t xml:space="preserve"> burden that has been subject to notice and comment in the past (the â��traditional annual PRA burdenâ��), and (b) an expansion of the scope of the PRA bu</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00713445" w:rsidRPr="00A243DB"><w:t>rden in the future (the â��future</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00A243DB"><w:t xml:space="preserve"> annual PRA burdenâ��).</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00A243DB" w:rsidRPr="00A243DB"><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00A243DB" w:rsidRPr="00A243DB"><w:t>FinCEN received no comments in response to the notice.</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00A243DB"><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="3F1A107D" w14:textId="45A826AD" w:rsidR="0077338F" w:rsidRDefault="0077338F" w:rsidP="00B60CA7"/><w:p w14:paraId="65F7683F" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940" w:rsidP="00B60CA7"><w:pPr><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">9. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Payments and Gifts</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="5F6714BF" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">No payments or gifts </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00792BF5"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>were</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00692C23"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">made to respondents. </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="1093D7C1" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:sz w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">10. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Assurance of Confidentiality of Responses</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:sz w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="12C8BDF7" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:widowControl w:val="0"/><w:autoSpaceDE w:val="0"/><w:autoSpaceDN w:val="0"/><w:adjustRightInd w:val="0"/><w:spacing w:before="244" w:line="235" w:lineRule="exact"/><w:ind w:firstLine="734"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:lastRenderedPageBreak/><w:t xml:space="preserve">Information </w:t></w:r><w:r w:rsidR="004D46F5"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">retained under the regulations implementing the BSA </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">may be made available to </w:t></w:r><w:r w:rsidR="004D46F5"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">FinCEN and </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">appropriate </w:t></w:r><w:r w:rsidR="004D46F5"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">government </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>agencies</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00D44931"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> upon their request or as part of an examination</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>.</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="3A2C5EB5" w14:textId="77777777" w:rsidR="00CB5D13" w:rsidRDefault="00600940" w:rsidP="00E544CB"><w:pPr><w:spacing w:before="264"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">11. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Justification of Sensitive Questions</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="533A2583" w14:textId="77777777" w:rsidR="00EF277D" w:rsidRDefault="00EF277D" w:rsidP="00EF277D"><w:pPr><w:pStyle w:val="Default"/><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="78BDF1AC" w14:textId="77777777" w:rsidR="00EF277D" w:rsidRDefault="00EF277D" w:rsidP="00EF277D"><w:pPr><w:pStyle w:val="Default"/><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr><w:r><w:t xml:space="preserve">This is a recordkeeping requirement.Â Information collection requirements by covered financial institutions are mandated by the USA Patriot Act and the BSA. </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="29ED4095" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="254"/><w:rPr><w:szCs 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 New Roman"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t>Banks</w:t></w:r></w:p></w:tc><w:tc><w:tcPr><w:tcW w:w="4337" w:type="dxa"/><w:vAlign w:val="center"/></w:tcPr><w:p w14:paraId="14F90EEE" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E73390" w:rsidRPr="00185C57" w:rsidRDefault="00E73390" w:rsidP="00AA32A0"><w:pPr><w:jc w:val="right"/><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00185C57"><w:rPr><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t>10,542</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00185C57"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:rFonts w:ascii="Times New Roman" w:hAnsi="Times New Roman"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="16"/></w:r></w:p></w:tc></w:tr><w:tr w:rsidR="00E73390" w:rsidRPr="00185C57" w14:paraId="12FDD943" w14:textId="77777777" w:rsidTr="00AA32A0"><w:tc><w:tcPr><w:tcW w:w="3308" w:type="dxa"/><w:vAlign w:val="center"/></w:tcPr><w:p 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 w:rsidP="00104CF8"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">Each financial institution must retain an original or a copy of records related to extensions of credit in excess of $10,000 (other than those secured by real property), and an original or copy of records related to transfers of funds, currency, other monetary instruments, checks, investment securities, or credit of more than $10,000 to or from the </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:lastRenderedPageBreak/><w:t>United States.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="21"/></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> Due to the challenges of obtaining the total number of such records required to be maintained per financial institution, in its most recent control number renewal, FinCEN estimated that the </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>annual recordkeeping burden per financial institution for these requirements was 50 hours.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="22"/></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t>FinCEN continues to estimate that the annual hourly burden of complying with 31 CFR 1010.410(a) through (c) is 50 hours per financial institution.</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="415F2CFA" w14:textId="77777777" w:rsidR="00B16721" w:rsidRDefault="00B16721" w:rsidP="00104CF8"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="7B4D5B31" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F286C" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="00104CF8"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t>26,935 financial institutions</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="23"/></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> multiplied by 50 hours, results in a total annual hourly burden estimate of 1,346,750 hours.</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="61B067FA" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E73390" w:rsidRPr="00104CF8" w:rsidRDefault="00E73390" w:rsidP="00104CF8"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="4791C15B" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F286C" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="00B16721"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:numPr><w:ilvl w:val="0"/><w:numId w:val="10"/></w:numPr><w:spacing w:before="0"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>31 CFR 1010.410(e)</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="3DB38A3D" w14:textId="77777777" w:rsidR="00B16721" w:rsidRPr="00104CF8" w:rsidRDefault="00B16721" w:rsidP="00104CF8"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:rPr><w:rFonts w:eastAsia="MS Mincho"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="2BCB1942" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F286C" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="00104CF8"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="206" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Each nonbank financial institution must collect and retain information related to transmittals of funds in amounts of $3,000 or more. Due to the challenges of obtaining the total number of transmittals of funds of $3,000 or more conducted per nonbank financial institution, FinCEN estimated,</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> in its most recent control number renewal,</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> that the annual recordkeeping burden per financial institution was</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00BC461F"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>16 hours.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="24"/></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> FinCEN continues to estimate that the annual hourly burden to comply with 31 CFR 1010.410(e) is 16 hours per financial institution. </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="2994BD50" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E73390" w:rsidRPr="00104CF8" w:rsidRDefault="00E73390" w:rsidP="00104CF8"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="206" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="4A2F72B7" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F286C" w:rsidRPr="00104CF8" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="00104CF8"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">12,692 MSBs </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="25"/></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> providing money transmission services multiplied by 16 hours, results in a total annual hourly burden estimate of 203,072 hours.</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="1950A95B" w14:textId="77777777" w:rsidR="00322D81" w:rsidRDefault="00322D81" w:rsidP="00104CF8"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:widowControl w:val="0"/><w:spacing w:before="0"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="467DB77D" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F286C" w:rsidRPr="00104CF8" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="00322D81"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:widowControl w:val="0"/><w:numPr><w:ilvl w:val="0"/><w:numId w:val="10"/></w:numPr><w:spacing w:before="0"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">31 CFR 1010.410(f) </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="5FF50F6C" w14:textId="77777777" w:rsidR="00322D81" w:rsidRDefault="00322D81" w:rsidP="00104CF8"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="206" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="575D9A58" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F286C" w:rsidRPr="00104CF8" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="00104CF8"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="206" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Each financial institution must transmit information on funds transfers and transmittals of funds when acting as the transmitting or intermediary financial institution. Due to the challenges of obtaining the total number of funds transfers or transmittals of funds for which a financial institution was acting as the transmitting or intermediary financial institution, FinCEN estimated,</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> in its most recent control number renewal</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> that the annual recordkeeping burden per financial institution was 12 hours.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="26"/></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> FinCEN continues to estimate that the annual hourly burden to comply with 31 CFR 1010.410(f) is 12 hours per financial institution. </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="3CF70254" w14:textId="77777777" w:rsidR="00322D81" w:rsidRDefault="00322D81" w:rsidP="00104CF8"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz
 w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="6B211A9E" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F286C" w:rsidRPr="00104CF8" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="00104CF8"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:lastRenderedPageBreak/><w:t>23,234 banks and MSBs conducting money transmission,</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="27"/></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> multiplied by 12 hours, results in a total annual hourly burden estimate of 278,808 hours.</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="700711E3" w14:textId="77777777" w:rsidR="00322D81" w:rsidRDefault="00322D81" w:rsidP="00104CF8"><w:pPr><w:rPr><w:u w:val="single"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="5A462048" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F286C" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="00322D81"><w:pPr><w:numPr><w:ilvl w:val="0"/><w:numId w:val="10"/></w:numPr><w:rPr><w:u w:val="single"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>31 CFR 1022.420</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="4F515CDF" w14:textId="77777777" w:rsidR="00322D81" w:rsidRPr="00104CF8" w:rsidRDefault="00322D81" w:rsidP="00104CF8"><w:pPr><w:rPr><w:u w:val="single"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="7F64B45E" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F286C" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="00104CF8"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="206" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">Each provider or seller of prepaid access is required to maintain access to transactional records generated in the ordinary course of business that would be needed to reconstruct prepaid access activation, loads, reloads, purchases, withdrawals, transfers, or other prepaid-related transactions. </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t>Due to the challenges of obtaining the total number of prepaid access transactions, FinCEN estimated,</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> in its most recent control number renewal,</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> that the annual recordkeeping burden per financial institution was 16 hours. FinCEN continues to estimate that the annual hourly burden to comply with 31 CFR 1022.420 is 16 hours per financial institution. </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="556886CA" w14:textId="77777777" w:rsidR="00322D81" w:rsidRPr="00104CF8" w:rsidRDefault="00322D81" w:rsidP="00104CF8"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="206" w:firstLine="720"/><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="1F000E38" w14:textId="4261ABCE" w:rsidR="0008463B" w:rsidRPr="00D85EB1" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="00D85EB1"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:sz w:val="24"/><w:szCs w:val="24"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t>1,632 MSBs which are providers or sellers of prepaid access,</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00104CF8"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="24"/><w:szCs 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w:firstLine="720"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00185C57"><w:t xml:space="preserve">FinCEN estimates that, </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00185C57"><w:rPr><w:i/></w:rPr><w:t>in general and on average</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00185C57"><w:t>,</w:t></w:r><w:r w:rsidR="009F4844"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteReference w:id="30"/></w:r><w:r w:rsidRPr="00185C57"><w:t xml:space="preserve"> each role would spend different amounts of time on each portion of the traditiona</w:t></w:r><w:r><w:t xml:space="preserve">l annual PRA burden. </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00185C57"><w:t>The cost of each hour of burden, broken down by role, to produce and maintain records as outlin</w:t></w:r><w:r><w:t>ed in 31 CFR 1010.410</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00185C57"><w:t xml:space="preserve"> and 1022.420 would be $37.00 as set out below:</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="5FA58513" w14:textId="77777777" w:rsidR="00D91B0A" w:rsidRPr="00D91B0A" w:rsidRDefault="00D91B0A" 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Federal Government</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00600940"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="19D61582" w14:textId="77777777" w:rsidR="004A0AAB" w:rsidRDefault="004A0AAB" w:rsidP="00BD3BF4"><w:pPr><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="4503D2D9" w14:textId="77777777" w:rsidR="004A0AAB" w:rsidRDefault="00420C9C" w:rsidP="00BD3BF4"><w:pPr><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr><w:r><w:t xml:space="preserve">There is no cost to the </w:t></w:r><w:r w:rsidR="00C97433"><w:t xml:space="preserve">Federal </w:t></w:r><w:r><w:t>government</w:t></w:r><w:r w:rsidR="003C6637"><w:t>; this is a recordkeeping requirement only.</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="3EBCB8A2" w14:textId="77777777" w:rsidR="004A0AAB" w:rsidRDefault="004A0AAB" w:rsidP="00BD3BF4"><w:pPr><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="6903E49C" w14:textId="77777777" w:rsidR="00266CC3" w:rsidRDefault="00600940" 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w:rsidRPr="00331783"><w:t>although</w:t></w:r><w:r><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00331783"><w:t xml:space="preserve">the annual hourly burden estimates for each </w:t></w:r><w:r><w:t xml:space="preserve">regulatory requirement </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00331783"><w:t xml:space="preserve">remained the same as in 2017. The reduction in burden is </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00331783"><w:rPr><w:color w:val="1F497D"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">solely </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00331783"><w:t>a r</w:t></w:r><w:r><w:t>esult of a decrease in the number of financial institutions from 94,600 in 2017 to 64,493 in 2020.</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="4F8A68B7" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">16. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Plans for Tabulation, Statistical Analysis, and Publication</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="0BE01750" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">This collection of information will not be published. </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="2EEB21F1" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">17. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Request not to Display Expiration Date of OMB Control Number</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="0D81F824" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:ind w:firstLine="720"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>FinCEN requests that it not be required to display the expiration date so that the regulations will not have to be amended for the new expiration date every three years</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00AD45D4"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">. </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="4E192B88" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:spacing w:before="283"/><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">18. </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/><w:u w:val="single"/></w:rPr><w:t>Exceptions</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="36A7F1EC" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRDefault="00600940"><w:pPr><w:rPr><w:szCs
 w:val="22"/></w:rPr></w:pPr></w:p><w:p w14:paraId="63F8CBB1" w14:textId="77777777" w:rsidR="00600940" w:rsidRPr="000C123A" w:rsidRDefault="00600940" w:rsidP="000C123A"><w:pPr><w:ind w:firstLine="720"/></w:pPr><w:r><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>There are no exceptions to the certific</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00F85CC4"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>ation statement</w:t></w:r><w:r w:rsidR="000C123A"><w:rPr><w:szCs w:val="22"/></w:rPr><w:t>.</w:t></w:r></w:p><w:sectPr w:rsidR="00600940" w:rsidRPr="000C123A"><w:headerReference w:type="even" r:id="rId8"/><w:headerReference w:type="default" r:id="rId9"/><w:footerReference w:type="even" r:id="rId10"/><w:footerReference w:type="default" r:id="rId11"/><w:headerReference w:type="first" r:id="rId12"/><w:footerReference w:type="first" r:id="rId13"/><w:pgSz w:w="12240" w:h="15840"/><w:pgMar w:top="1440" w:right="1800" w:bottom="1440" w:left="1800" w:header="720" w:footer="720" w:gutter="0"/><w:cols w:space="720"/><w:docGrid 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w:rsidRDefault="00887066"><w:r><w:continuationSeparator/></w:r></w:p></w:endnote></w:endnotes></pkg:xmlData></pkg:part><pkg:part pkg:name="/word/footnotes.xml" pkg:contentType="application/vnd.openxmlformats-officedocument.wordprocessingml.footnotes+xml"><pkg:xmlData><w:footnotes xmlns:wpc="http://schemas.microsoft.com/office/word/2010/wordprocessingCanvas"
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Section 6101 of the Anti-Money Laundering Act of 2020</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00794049"><w:t xml:space="preserve"> (â��the AML Actâ��)</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00120B54"><w:t xml:space="preserve"> added language further expanding the scope of the BSA but did not disturb these longstanding purposes.  </w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="2"><w:p w14:paraId="6FCD9ED5" w14:textId="77777777" w:rsidR="005A0E62" w:rsidRPr="00120B54" w:rsidRDefault="005A0E62" w:rsidP="005A0E62"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="008B5BD1"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="00120B54"><w:t xml:space="preserve"> Treasury Order 180-01 (re-affirmed Jan. 14, 2020). </w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="3"><w:p w14:paraId="3E534272" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="007C0044" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="00E9613E"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="007C0044"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="007C0044"><w:t xml:space="preserve"> 60 FR 220 (Jan. 3, 1995). </w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="4"><w:p w14:paraId="1B28ED01" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="00CB66DE" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="00E9613E"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/><w:rPr><w:highlight w:val="yellow"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="007C0044"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="007C0044"><w:t xml:space="preserve"> 60 FR 234 (Jan. 3, 1995). </w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="5"><w:p w14:paraId="0C18EDD3" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="007C0044" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="00056017"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="007C0044"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="007C0044"><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="007C0044"><w:rPr><w:i/></w:rPr><w:t>Id.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="007C0044"><w:t xml:space="preserve">; </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="007C0044"><w:rPr><w:i/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">see also </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="007C0044"><w:t xml:space="preserve">31 U.S.C. 5218(a)(2) and (h). </w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="6"><w:p w14:paraId="33685C71" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="00E52F6C" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="00056017"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="007C0044"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="007C0044"><w:t xml:space="preserve"> Recordkeeping requirements for banks are set forth in 31 CFR 1020.410(a). Recordkeeping requirements for nonbank financial institutions are set forth in 31 CFR 1010.410(e). The Travel Ruleâ��codified at 31 CFR 1010.410(f)â��applies by its terms to both bank and nonbank financial institutions.</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="7"><w:p w14:paraId="45AF3C02" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="00056017"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r><w:t xml:space="preserve"> OMB control number 1506-0058 applies to 31 CFR 1010.410 and 31 CFR 1022.420. OMB control number 1506-0059 applies to 31 CFR 1020.410.</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="8"><w:p w14:paraId="6E9DF436" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="009F32EE" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="009F32EE"><w:pPr><w:pStyle w:val="BodyText"/><w:spacing w:before="0"/><w:ind w:right="122"/><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00174219"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="00174219"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> On October 27, 2020, the Board and FinCEN (collectively, the â��Agenciesâ��) issued a joint notice of proposed rulemaking to modify the thresholds in the Recordkeeping Rule and the Travel Rule  The proposed modification would reduce these thresholds from $3,000 to $250 for funds transfers and transmittals of funds that begin or end outside the United States. The proposed modification would also clarify the meaning of â��moneyâ�� as used in the Recordkeeping Rule and Travel Rule to ensure that the rules apply to domestic and cross-border transactions involving convertible virtual currency (CVC), which is a medium of exchange (such as cryptocurrency) that either has an equivalent value as currency, or acts as a substitute for currency, but lacks legal tender status. The Agencies further proposed to clarify that these rules apply to domestic and cross-border transactions involving digital assets that have legal tender status. See 85 FR 68005 (October 27, 2020).</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00F45DC0"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> The comment period closed on November 27, 2020.</w:t></w:r><w:r w:rsidR="006E44B8"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> FinCEN received a total of 2,882 comments, which it is in the process of reviewing.</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="9"><w:p w14:paraId="3CAEB381" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="00DF157A" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="00E9613E"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="007C0044"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="007C0044"><w:t xml:space="preserve"> The term â��established customerâ�� is defined at 31 CFR 1010.100(p).</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="10"><w:p w14:paraId="15292752" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="00BD2209" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="00E9613E"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:t xml:space="preserve"> 31 CFR 1010.410(d) requires the retention of a record of information for a period of time as the Secretary may require in an order issued under 31 CFR 1010.370(a), not to exceed five years. The recordkeeping burden for 31 CFR 1010.410(d) is accounted for under OMB control number 1506-0056, which applies to 31 CFR 1010.370(a).</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="11"><w:p w14:paraId="66D624E4" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="00BD2209" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="00E9613E"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:t xml:space="preserve"> Except for 31 CFR 1010.410(e), which only applies to financial institutions other than banks, each of the requirements of 31 CFR 1010.410 applies to â��financial institutionsâ�� as defined in 31 CFR 1010.100(t). This provision defines a financial institution to include each agent, agency, branch, or office within the United States of any person doing business, whether or not on a regular basis or as an organized business concern, in one or more of the following capacities: (1) a bank (except bank credit card systems); (2) a broker or dealer in securities; (3) a money services business as defined in 31 CFR 1010.100(ff); (4) A telegraph company; (5) a casino; (6) a card club; (7) a person subject to supervision
 by any state or Federal bank supervisory authority; (8) a futures commission merchant; (9) an introducing broker in commodities; or (10) a mutual fund.</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="12"><w:p w14:paraId="40523032" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="00BD2209" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="00E9613E"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:t xml:space="preserve"> 31 CFR 1010.410(a).</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="13"><w:p w14:paraId="2C0FC130" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="00E9613E"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:t xml:space="preserve"> 31 CFR 1010.410(b).</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="14"><w:p w14:paraId="73730BCD" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E9613E" w:rsidRPr="00BD2209" w:rsidRDefault="00E9613E" w:rsidP="00E9613E"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:t xml:space="preserve"> 31 CFR 1010.410(c).</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="15"><w:p w14:paraId="1F98AE9C" w14:textId="77777777" w:rsidR="00713445" w:rsidRDefault="00B7641C" w:rsidP="00B7641C"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidR="00713445"><w:t xml:space="preserve"> 85 FR 84105 at </w:t></w:r><w:hyperlink r:id="rId1" w:history="1"><w:r w:rsidR="00713445" w:rsidRPr="00F16E85"><w:rPr><w:rStyle w:val="Hyperlink"/><w:sz w:val="20"/></w:rPr><w:t>https://www.federalregister.gov/documents/2020/12/23/2020-28364/agency-information-collection-activities-proposed-renewal-comment-request-renewal-without-change-of</w:t></w:r></w:hyperlink><w:r w:rsidR="00713445"><w:t>.</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="3F6F6951" w14:textId="77777777" w:rsidR="00713445" w:rsidRDefault="00713445" w:rsidP="00B7641C"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="16"><w:p w14:paraId="10B9E53B" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E73390" w:rsidRPr="0063713A" w:rsidRDefault="00E73390" w:rsidP="00E73390"><w:pPr><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00A0413F"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="00A0413F"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> According to the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) there were 5,103 FDIC-insured banks as of March 31, 2020. According to the Federal Reserve Board (FRB), there were 203 other entities supervised by the FRB, as of June 16, 2020, that fall within the definition of bank (20 Edge Act institutions, </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="003C4EDF"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t>15 agreement corporations</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="003C4EDF"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">(as defined in </w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t>12 CFR 28.2</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="003C4EDF"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t>)</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="0063713A"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">, and 168 foreign banking organizations). According to the National Credit Union Administration there were 5,236 federally regulated credit unions as of </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="003C4EDF"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t>December 31, 2019</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="0063713A"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t>.</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="17"><w:p w14:paraId="469BB2B1" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E73390" w:rsidRPr="0063713A" w:rsidRDefault="00E73390" w:rsidP="00E73390"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="0063713A"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="0063713A"><w:t xml:space="preserve"> According to the </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="0063713A"><w:rPr><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve">Securities and Exchange Commission (SEC), </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="0063713A"><w:t>there were 3,640</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="0063713A"><w:rPr><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> brokers or dealers in securities registered with the SEC, as of March 31, 2020. </w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="18"><w:p w14:paraId="5E231B39" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E73390" w:rsidRPr="0063713A" w:rsidRDefault="00E73390" w:rsidP="00E73390"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="0063713A"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="0063713A"><w:t xml:space="preserve"> According to </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="0063713A"><w:rPr><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t>the Commodities and Futures Trading Commission (CFTC), there were 61 futures commission merchants registered with the CFTC, as of March 31, 2020.</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="19"><w:p w14:paraId="03D83B45" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E73390" w:rsidRPr="0063713A" w:rsidRDefault="00E73390" w:rsidP="00E73390"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="0063713A"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="0063713A"><w:t xml:space="preserve"> As of June 2020, there were 12,692 MSBs registered with FinCEN that indicated they were conducting money transmission.</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="20"><w:p w14:paraId="19666637" w14:textId="77777777" w:rsidR="00E73390" w:rsidRPr="0063713A" w:rsidRDefault="00E73390" w:rsidP="00E73390"><w:r w:rsidRPr="0063713A"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="0063713A"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="0063713A"><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t>FinCENâ��s MSB registration database.</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t xml:space="preserve"> See </w:t></w:r><w:hyperlink r:id="rId2" w:history="1"><w:r w:rsidR="00BC461F" w:rsidRPr="00900DDE"><w:rPr><w:rStyle w:val="Hyperlink"/><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t>https://www.fincen.gov/msb-state-selector</w:t></w:r></w:hyperlink><w:r><w:rPr><w:sz w:val="20"/><w:szCs w:val="20"/><w:lang w:val="en-GB"/></w:rPr><w:t>.</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="21"><w:p w14:paraId="086BFC8A" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F286C" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="009F286C"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:t xml:space="preserve"> 31 CFR 1010.410(a) through (c).</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="22"><w:p w14:paraId="31C3E238" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F286C" w:rsidRPr="00BD2209" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="009F286C"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:t xml:space="preserve"> 82 FR 31686, 31688 (July 7, 2017).</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="23"><w:p w14:paraId="42CA5F00" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F286C" w:rsidRPr="00BD2209" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="009F286C"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidR="00D378D1"><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:t>26,935 represents the number of financial institutions li</w:t></w:r><w:r w:rsidR="00D378D1"><w:t>sted in the table above</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:t>, other than MSBs that are providers and sellers of prepaid access, because such MSBs would not conduct transactions described in 31 CFR 1010.410(a) through (c).</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="24"><w:p w14:paraId="68AB68FA" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F286C" w:rsidRPr="00BD2209" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="009F286C"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:t xml:space="preserve"> 82 FR 31686, 31688 (July 7, 2017).  Note that, due to an administrative error, the 2017 control number renewal inadvertently describes this 16 hour burden as applicable to the requirements of both 31 CFR 1010.410(e) and 31 CFR 1010.410(f).</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="25"><w:p w14:paraId="12E720D4" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F286C" w:rsidRPr="005C08FE" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="009F286C"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidR="00D378D1"><w:t xml:space="preserve"> See the table above </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:t>for the estimated number of MSBs that provide money transmission services.</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="26"><w:p w14:paraId="47E32EF8" w14:textId="77777777"
 w:rsidR="009F286C" w:rsidRPr="00BD2209" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="009F286C"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:t xml:space="preserve"> 82 FR 31686, 31688 (July 7, 2017).  Note that, due to an administrative error, the 2017 control number renewal inadvertently describes this 12 hour burden as applicable to the requirements of 31 CFR 1010.410(g) rather than 31 CFR 1010.410(f).</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="27"><w:p w14:paraId="718DC4A5" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F286C" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="009F286C"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidR="00FE3D44"><w:t xml:space="preserve"> See the table above.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:t xml:space="preserve"> 23,234 equates to 10,542 banks and 12,692 MSBs that provide money transmission services.</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="28"><w:p w14:paraId="66BDE500" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F286C" w:rsidRPr="00BD2209" w:rsidRDefault="009F286C" w:rsidP="009F286C"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidR="00FE3D44"><w:t xml:space="preserve"> See the table above</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:t xml:space="preserve"> for the total number of MSBs that are providers or sellers of prepaid access.</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="29"><w:p w14:paraId="1E0722F8" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F4844" w:rsidRPr="00EF7BE9" w:rsidRDefault="009F4844"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r w:rsidRPr="009F4844"><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r w:rsidRPr="009F4844"><w:t xml:space="preserve"> The U.S. Bureau of Labor Statistics, Occupational Employment Statistics-National, May 2019, available at </w:t></w:r><w:hyperlink r:id="rId3" w:history="1"><w:r w:rsidRPr="009F4844"><w:rPr><w:rStyle w:val="Hyperlink"/><w:sz w:val="20"/></w:rPr><w:t>https://www.bls.gov/oes/tables.htm</w:t></w:r></w:hyperlink><w:r w:rsidRPr="009F4844"><w:rPr><w:rStyle w:val="Hyperlink"/><w:sz w:val="20"/></w:rPr><w:t>.</w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="009F4844"><w:t xml:space="preserve"> The most recent data from the BLS corresponds to May 2019. For the benefits component of total compensation, see U.S. Bureau of Labor Statistics, Employerâ��s Cost per Employee Compensation as of December 2019, available at </w:t></w:r><w:hyperlink r:id="rId4" w:history="1"><w:r w:rsidRPr="009F4844"><w:rPr><w:rStyle w:val="Hyperlink"/><w:sz w:val="20"/></w:rPr><w:t>https://www.bls.gov/news.release/ecec.nr0.htm</w:t></w:r></w:hyperlink><w:r w:rsidRPr="009F4844"><w:t>. The ratio between benefits and wages for financial activities is $15.95 (hourly benefits)/$32.05 (hourly wages) = 0.50. The benefit factor is 1 plus the benefit/wages ratio, or 1.50. Multiplying each hourly wage by the benefit factor produces the fully-loaded hourly wage per position.</w:t></w:r></w:p></w:footnote><w:footnote w:id="30"><w:p w14:paraId="12D54223" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F4844" w:rsidRDefault="009F4844" w:rsidP="009F4844"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr><w:r><w:rPr><w:rStyle w:val="FootnoteReference"/></w:rPr><w:footnoteRef/></w:r><w:r><w:t xml:space="preserve"> </w:t></w:r><w:r w:rsidRPr="00BD2209"><w:t>By â��in general,â�� FinCEN means without regard to outliers (e.g., financial institutions that conduct transactions that trigger the recordkeeping requirements described in this notice with complexities or volumes that are uncommonly higher or lower than those of the population at large). By â��on average,â�� FinCEN means the mean of the distribution of each subset of the population.</w:t></w:r></w:p><w:p w14:paraId="1A56FB7B" w14:textId="77777777" w:rsidR="009F4844" w:rsidRDefault="009F4844"><w:pPr><w:pStyle w:val="FootnoteText"/></w:pPr></w:p></w:footnote></w:footnotes></pkg:xmlData></pkg:part><pkg:part pkg:name="/word/_rels/footnotes.xml.rels" pkg:contentType="application/vnd.openxmlformats-package.relationships+xml"><pkg:xmlData><Relationships xmlns="http://schemas.openxmlformats.org/package/2006/relationships"><Relationship Id="rId3" Type="http://schemas.openxmlformats.org/officeDocument/2006/relationships/hyperlink" Target="https://www.bls.gov/oes/tables.htm" TargetMode="External"/><Relationship Id="rId2" Type="http://schemas.openxmlformats.org/officeDocument/2006/relationships/hyperlink" Target="https://www.fincen.gov/msb-state-selector" TargetMode="External"/><Relationship Id="rId1" Type="http://schemas.openxmlformats.org/officeDocument/2006/relationships/hyperlink" Target="https://www.federalregister.gov/documents/2020/12/23/2020-28364/agency-information-collection-activities-proposed-renewal-comment-request-renewal-without-change-of" TargetMode="External"/><Relationship Id="rId4" Type="http://schemas.openxmlformats.org/officeDocument/2006/relationships/hyperlink" Target="https://www.bls.gov/news.release/ecec.nr0.htm" TargetMode="External"/></Relationships></pkg:xmlData></pkg:part><pkg:part pkg:name="/word/header3.xml" pkg:contentType="application/vnd.openxmlformats-officedocument.wordprocessingml.header+xml"><pkg:xmlData><w:hdr xmlns:wpc="http://schemas.microsoft.com/office/word/2010/wordprocessingCanvas" xmlns:cx="http://schemas.microsoft.com/office/drawing/2014/chartex" xmlns:cx1="http://schemas.microsoft.com/office/drawing/2015/9/8/chartex" xmlns:mc="http://schemas.openxmlformats.org/markup-compatibility/2006" xmlns:o="urn:schemas-microsoft-com:office:office" 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wp14"><w:p w14:paraId="09E0C60D" w14:textId="77777777" w:rsidR="00262B74" w:rsidRDefault="00262B74"><w:pPr><w:pStyle w:val="Header"/></w:pPr></w:p></w:hdr></pkg:xmlData></pkg:part><pkg:part pkg:name="/word/footer2.xml" pkg:contentType="application/vnd.openxmlformats-officedocument.wordprocessingml.footer+xml"><pkg:xmlData><w:ftr xmlns:wpc="http://schemas.microsoft.com/office/word/2010/wordprocessingCanvas" xmlns:cx="http://schemas.microsoft.com/office/drawing/2014/chartex" xmlns:cx1="http://schemas.microsoft.com/office/drawing/2015/9/8/chartex" xmlns:mc="http://schemas.openxmlformats.org/markup-compatibility/2006" xmlns:o="urn:schemas-microsoft-com:office:office" xmlns:r="http://schemas.openxmlformats.org/officeDocument/2006/relationships" xmlns:m="http://schemas.openxmlformats.org/officeDocument/2006/math" xmlns:v="urn:schemas-microsoft-com:vml" xmlns:wp14="http://schemas.microsoft.com/office/word/2010/wordprocessingDrawing" 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</w:instrText></w:r><w:r><w:fldChar w:fldCharType="separate"/></w:r><w:r w:rsidR="00866158"><w:rPr><w:noProof/></w:rPr><w:t>1</w:t></w:r><w:r><w:rPr><w:noProof/></w:rPr><w:fldChar w:fldCharType="end"/></w:r></w:p><w:p w14:paraId="7210B0C8" w14:textId="77777777" w:rsidR="00CF49E6" w:rsidRDefault="00CF49E6"><w:pPr><w:pStyle w:val="Footer"/></w:pPr></w:p></w:ftr></pkg:xmlData></pkg:part><pkg:part pkg:name="/word/theme/theme1.xml" pkg:contentType="application/vnd.openxmlformats-officedocument.theme+xml"><pkg:xmlData><a:theme xmlns:a="http://schemas.openxmlformats.org/drawingml/2006/main" name="Office Theme"><a:themeElements><a:clrScheme name="Office"><a:dk1><a:sysClr val="windowText" lastClr="000000"/></a:dk1><a:lt1><a:sysClr val="window" lastClr="FFFFFF"/></a:lt1><a:dk2><a:srgbClr val="44546A"/></a:dk2><a:lt2><a:srgbClr val="E7E6E6"/></a:lt2><a:accent1><a:srgbClr val="5B9BD5"/></a:accent1><a:accent2><a:srgbClr val="ED7D31"/></a:accent2><a:accent3><a:srgbClr 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