FR Y-14Q Retail schedule - US Other Consumer

FR Y‐14Q:  Retail US Other Consumer Schedule Instructions 

FR Y‐14Q:  Retail US Other Consumer Schedule Instructions 
In this schedule, reporting bank holding companies (BHCs) should include all US loans reported in lines 6.b and 6.d of 
schedule HC‐C of the FR Y‐9C excluding student loans and non‐purpose securities based loans, AND should include US 
non‐auto leases included in line 10.a of schedule HC‐C of the FR Y‐9C. 
For the first reporting period (September 2011), the request is for monthly portfolio‐level data for a number of US 
other consumer portfolio segments from January 2007 to the first reporting period.  For subsequent periods, the firm 
is only required to report data for the months within the reporting period.   
The requested segmentations are presented in table A of these instructions.  Reporting institutions are requested to 
segment their domestic other consumer portfolios by product type, delinquency status, original FICO or equivalent, 
line  size/loan  amount,  and  original  loan‐to‐value  ratio.    More  information  on  each  of  these  segmentations  can  be 
found in section A of these instructions.  Start each row of data with your BHC name (SAS Variable: BHC_NAME), your 
RSSD ID number (SAS Variable: RSSD_ID), the reporting month (SAS Variable:  REPORTING_MONTH), and Portfolio ID 
(SAS Variable: PORTFOLIO_ID) (use USOthCons for the portfolio ID within this schedule). 
Table B lists the variables that are to be reported for each portfolio segment.  Definitions for each of these variables 
can be found in section B of these instructions.  Provide all dollar unit data in millions of dollars ($ Millions). Use the 
SAS variable names and SAS data types provided on the table for the submission.   
The  OTHERCONS_DOM  Example  Raw  File  Exhibit  below  provides  an  example  of  the  dataset  to  be  submitted.  
Columns D to J of this worksheet indicate the specific reported segments while the remaining columns contain the 
requested summary variables.  Rows 3 through 60 are for the following specific segment: secured revolving loans, 29 
or fewer days past due, with an original FICO of <=620, a loan size of <=$3,000, and an original loan‐to‐value ratio less 
than  or  equal  to  70  percent  or  not  applicable.    A  new  segment  starts  in  row  61.    This  segment  has  the  same 
characteristics  as  the  prior  segment  except  that  the  original  loan‐to‐value  ratio  is  71‐99  percent.  There  are  five 
product  type  segments,  five  delinquency  status  segments,  three  original  FICO  or  equivalent  segments,  two  loan 
size/loan amount segments, and three original loan‐to‐value segments.  This results in a maximum sized dataset with 
450  rows  of  data  per  reporting  month  (5  x  5  x  3  x  2  x  3=  450).    Submit  all  data  files  in  SAS  format  (version  7  or 
higher) only.  Include in your submission all segments that are not applicable (e.g., there are no loans or accounts in 
those segments) such that the dataset always has 450 rows of data per reporting month.  For the summary variables, 
assign a SAS Missing Value (".") if information is not applicable or not available. 
Reporting institutions should provide a segment ID for each reported segment.  This segment ID should be a unique 
ten digit identifier where each pair of the ten digits refers to a specific classification for each of the five segmentation 
categories.    Refer  to  table  A  for  the  attribute  codes  for  the  five  segment  categories.  For  example,  in  the 
OTHERCONS_DOM Example Raw File Exhibit, the first segment listed has the Segment ID 0101010101 because each 
of the attributes for this segment is in the primary position of the attributes list in table A.  Starting with row 61, the 
second  example  segment  has  the  Segment  ID  0101010102  because  all  of  the  attributes  are  the  same  as  the  prior 
segment except that original loan‐to‐value ratio is between 71 and 99 percent, which is listed in the second position 
of the attributes list in table A.  Do not drop leading zeros. 
For  the  requested  summary  variables,  do  not  include  charge‐offs  and  recoveries  in  the  calculation  of  dollars  or 
number  of  accounts  for  a  given  reporting  month.    The  only  exception  to  this  rule  is  for  the  field  $  net  contractual 
‐ 1 ‐ 

FR Y‐14Q:  Retail US Other Consumer Schedule Instructions 

charge‐offs.    For  this  variable,  report  the  dollar  amount  of  charge‐offs  or  recoveries  only  in  the  month  that  they 
occurred.  For the delinquency status segmentation, categorize charge‐offs or recoveries by their delinquency status 
at charge‐off.   A summation of  charge‐offs or recoveries across the  delinquency buckets for a given  month should 
thus result in the total charge‐offs or recoveries recorded by your institution in that reporting month.  
A. Segmentation Variables 
For each of the summary variables (to be described in further detail in Section B), information should be 
reported for the following segments: 
1. Product Type – Segment the portfolio into the following five product types based on the various 
features of the credit: 
a) Secured‐Revolving 
b)
c)
d)
e)

Secured‐Installment 
Unsecured‐Revolving 
Unsecured‐Installment 
Overdraft  

2. Delinquency Status – Segment the portfolio into the following five delinquency statuses: 
a) Current and 1‐29 DPD:  Accounts that are not past due (accruing and non‐accruing) as of 
month‐end and accounts that are 1 to 29 days past due (accruing and non‐accruing) as of 
month‐end. 
b) 30‐59 DPD:  Accounts that are 30 to 59 days past due (accruing and non‐accruing) as of 
month‐end. 
c) 60‐89 DPD:  Accounts that are 60 to 89 days past due (accruing and non‐accruing) as of 
month‐end. 
d) 90‐119 DPD:  Accounts that are 90 to 119 days past due (accruing and non‐accruing) as of 
month‐end. 
e) 120+ DPD:  Accounts that are 120 days or more past due (accruing and non‐accruing) as 
of month‐end. 
3. Original FICO or Equivalent –  Segment the portfolio by original FICO score or equivalent. Original 
FICO score or equivalent should be the score upon which the original underwriting decision was 
based.  If the bank does NOT have original FICO scores, map the internal score or other bureau score 
used to the equivalent FICO score.  
a) <= 620 
b) > 620 
c) N/A—Original FICO or equivalent score is missing or unknown 
4. Line Size/Loan Amount – Segment the portfolio into the following two credit line or current loan 
amount segments.  
a) <= $3,000 
b) > $3,000 

‐ 2 ‐ 

FR Y‐14Q:  Retail US Other Consumer Schedule Instructions 

5. Original Loan‐to‐Value Ratio– The original combined loan‐to‐value ratio is the original amount of the 
loan or line, in addition to any senior liens, divided by the collateral value at the time of origination. 
For unsecured loans for which loan‐to‐value is not applicable, report the summary variables in the 
segment entitled <=70 or not applicable.  Segment the portfolio as follows: 
a) <= 70 or not applicable 
b) > 70 and < 100 
c) >= 100 
B. Summary Variables 
For each of the segments described above and for each reference month, report information on the 
following summary variables: 
1. # Accounts – Total number of accounts on the book for the segment as of month‐end.  

2. $ Outstandings – The total unpaid principal balance for accounts on the book for the segment as of 
month‐end. 

3. $ Net Charge‐offs – The total unpaid principal balance for the segment that was charged‐off in the 
reference month, net of any recoveries in the reference month. Generally, $ Net Charge‐offs should 
equal [$ Gross Contractual Charge‐offs + $ Bankruptcy Charge‐offs — $ Recoveries]. 

4. # New Accounts – The total number of new accounts originated in the given month for the segment 
as of month‐end. 

5. $ New Commitments – The total dollar amount of new commitments on accounts originated in the 
given month for the segment as of month‐end. If unknown for some accounts due to acquisition or 
merger, report the credit line at acquisition. 

‐ 3 ‐ 

FRY14Q:RetailUSOtherConsumerSegmentationandVariables

Definition
Reference

TableA
Segments

SASVariableNames

ReportInstructionA1
ReportInstructionA2
ReportInstructionA3
ReportInstructionA4
ReportInstructionA5

ProductType
DelinquencyStatus
OriginalFICOorEquivalent
LineSize/LoanAmount
OriginalLoantoValue

PRODUCT_TYPE
DLQ_STATUS
ORIG_FICO
LINE_LOAN_SIZE
ORIG_LTV

PleaseprovideallDollarUnitdatain$Millions.
SAS
SAS
SegmentID
DataTypes Format
Position
01
Character char(35)
12
SecuredRevolving
Character char(35)
34
Current+129DPD
Character char(35)
56
<=620
Character char(35)
78
<=3,000
Character char(35)
910
<=70ornotapplicable

SASVariableNames
N_ACCT
D_OS
D_NET_CO
N_NEW_ACCOUNTS
D_NEW_COMMITMENTS

SAS
DataTypes
Numeric
Numeric
Numeric
Numeric
Numeric

TableB
Definition
Reference
ReportInstructionB1
ReportInstructionB2
ReportInstructionB3
ReportInstructionB4
ReportInstructionB5

SummaryVariables
#Accounts
$Outstandings
$NetChargeoffs
#NewAccounts
$NewCommitments

SAS
Format
16.
16.6
16.6
16.
16.6

AttributeIDwithinSegmentIDPositions
02
03
04
SecuredInstallment
UnsecuredRevolving
UnsecuredInstallment
3059DPD
90119DPD
6089DPD
>620
N/A
>3,000
7199
>=100

05
Overdraft
120+DPD

A
B
C
1 FRY14Q:USOtherConsumerRawDataFile
2 Business/PortfolioIdentifierData

3

BHCName

BHCRSSD_ID#

PortfolioID

D

E

F

G

H

I

J

K

Segment

SegmentID

ProductType

DelinquencyStatus

OriginalFICOor LineSize/Loan
equivalent
Amount

Reporting
Month

OriginalLTV

4 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Jan07

5 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Feb07

6 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Apr07

8 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

May07

9 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Jul07

11 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Aug07

12 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Sep07

13 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Oct07

14 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Nov07

15 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Dec07

16 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

17 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Feb08

18 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Mar08

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Apr08

20 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

May08

21 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Jul08

23 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Aug08

24 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Sep08

25 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Oct08

26 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Nov08

27 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Dec08

28 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

29 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Feb09

30 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Mar09

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Apr09

32 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

May09

33 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Jul09

35 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Aug09

36 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Sep09

37 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Oct09

38 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Nov09

39 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Dec09

40 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

41 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Feb10

42 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Mar10

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Apr10

44 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

May10

45 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Jul10

47 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Aug10

48 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Sep10

49 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Oct10

50 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Nov10

51 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Dec10

52 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Jan11

53 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Feb11

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Mar11

55 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Apr11

56 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

May11

57 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Jun11

58 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Jul11

59 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Aug11

60 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

Sep11
Oct11

61 ABC

7654321 USOthCons

0101010101

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

<=70ornotapp

62 ABC

7654321 USOthCons

0101010102

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

7199

63 ABC

7654321 USOthCons

0101010102

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

7199

Feb07

64 ABC

7654321 USOthCons

0101010102

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

7199

Mar07

<=620

<=3,000

7199

Apr07

7654321 USOthCons

0101010102

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

7199

May07

67 ABC

7654321 USOthCons

0101010102

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

7199

68 ABC

7654321 USOthCons

0101010102

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

7199

Jul07

69 ABC

7654321 USOthCons

0101010102

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

7199

Aug07

0101010102

SecuredRevolving

SecuredRevolving

Current+129DPD

Jan07

66 ABC

7654321 USOthCons

$NewCommitment

Jun10

46 ABC

70 ABC

#NewAccounts

Jan10

43 ABC

0101010102

$NetChargeoffs

Jun09

34 ABC

7654321 USOthCons

$Outstanding

Jan09

31 ABC

SecuredRevolving

Jun07

Current+129DPD

<=620

<=3,000

7199

71 ABC

7654321 USOthCons

0101010102

SecuredRevolving

Current+129DPD

<=620

<=3,000

7199

Oct07

72 ABC
73

7654321 USOthCons

0101010102

SecuredRevolving
..

Current+129DPD
..

<=620

<=3,000
..

7199
..

Nov07

..

#Accounts

Jun08

22 ABC

65 ABC

O

Jan08

19 ABC

0101010101

N

Jun07

10 ABC

7654321 USOthCons

M

Mar07

7 ABC

54 ABC

L

SummaryVariables

Sep07

..

..

..

..

..

..